Деньги под продажу квартиры

Как взять кредит под залог недвижимости

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно.

Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной историиВ нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации.

Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей.

В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение.

В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней.

Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/

Деньги до продажи квартиры — что это за услуга

Срочно нужны деньги, планируете реализовать недвижимость? Действительно, от продажи квартиры можно выручить приличную сумму. Но есть проблема — процесс может затянуться на месяцы и годы. Агентства недвижимости всегда готовы пойти навстречу своим клиентам, в том числе, финансово содействовать удачной сделке. Услуга по предоставлению денег до продажи квартиры актуальна в случаях:

• Острой нехватки финансов — в том числе, когда срочная продажа жилья нежелательна.
• Наличия обременений (аренда, материнский капитал, рента и прочие ситуации, когда в отношении объекта недвижимости возникают законные интересы третьих лиц).
• Долгов по коммунальным платежам.
• Нерешенных вопросов с кредиторами и судебными приставами.

Клиент запрашивает в агентстве аванс под процент, чтобы оперативно получить деньги — это самый распространенный вариант из представленных выше.

Альтернативный вариант такого займа — кредит в банке под залог квартиры. Он часто выручает собственников, однако испорченная кредитная история, отсутствие официального дохода и сомнительная перспектива ежемесячных выплат могут отложить эту возможность до лучших времен.

Снижение цены также не гарантирует 100%-й гарантии, что покупатель найдется сразу. Даже если он заинтересован в приобретении жилья, на оформление сделки и регистрацию в Росреестре уйдет около месяца.

Экспертное мнение
Как вариант, для получения денег под залог квартиры можно воспользоваться услугами частных лиц.

Однако проблемой может стать неравноценный обмен между собственником и кредитором, если не проведена предварительная оценка.

Преимуществом соглашения с агентством является сотрудничество с профессиональными оценщиками, которые устанавливают адекватную залоговую стоимость. К тому же клиенту не нужно оплачивать услугу и самостоятельно подбирать специалиста.

Условия оказания услуги

Агентства недвижимости предлагают своим клиентам условия, которые подходят практически каждому. Плюсом обращения в агентство является то, что недвижимость остается в собственности до момента продажи.

Срок предоставления такой услуги, когда деньги (аванс) до продажи квартиры используются для решения финансовых и прочих проблем владельца, индивидуален и зависит от конкретных обстоятельств.

Кредитная история собственника в данном случае неважна, как и наличие справок с места работы.

Дополнительные требования к недвижимости

Отдельные компании могут выдвигать различные требования к своим клиентам — они касаются возраста собственника, характеристик жилья, адреса регистрации объекта. Обычно для оформления сделки нужен минимальный набор документов — паспорт собственника, свидетельство о регистрации, документация из БТИ, договор-основание для получения аванса (мены, купли-продажи и так далее).

Истории из жизни
Наша семья хотела продать квартиру за 3,3 млн рублей в течение 1-2 месяцев, так как срочно понадобились деньги — миллион рублей. Снижать стоимость мы не хотели, но ждать поиска покупателя тоже не могли.

Для решения вопроса было решено обратиться в агентство «МИЭЛЬ». Представители фирмы предложили оформить договор на оказание услуги «Аванс (деньги) до продажи». Денежные средства были получены нами на следующий день.

Агентство выгодно продало нашу квартиру, используя весь арсенал – риэлторскую базу, рекламные предложения в газетах, журналах, на тематических сайтах.

В результате мы получили максимальный эффект от услуги — средства помогли нам наладить бизнес и приобрести в дальнейшем новое просторное жилье. Мы благодарны АН на Чистых Прудах и советуем всегда обращаться к квалифицированным специалистам.

Популярная услуга Чистые Пруды — деньги до продажи квартиры

Наша жизнь непредсказуема, поэтому никогда нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Случается, что большая сумма нужна немедленно, и единственной возможностью ее получить является реализация жилья. Обратившись в наше агентство, вы получите возможность убедиться, что выкуп квартиры за 1 день — это не выдумка, а реальность.

В московском агентстве «МИЭЛЬ-Чистые Пруды» учитывают все потребности клиентов, включая срочную потребность в деньгах. Предоставляя аванс до продажи, компания также получает выгоду, увеличивая объем сделок.

Обращаясь к профессионалам рынка, каждый владелец жилья может быть уверен в качественном оказании услуги и юридической чистоте сделки.

Не откладывайте визит в компанию, если ваша недвижимость требует продажи, а деньги нужны в короткие сроки на разумных условиях.

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________ Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.
(10 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/populyarnaya-usluga-dengi-do-prodazhi-kvartiry/