Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Содержание

Ипотека под залог недвижимости СберБанка – онлайн калькулятор

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Для многих людей ипотека – это единственный способ стать собственником своей жилплощади. Однако кредитные организации предоставляют кредит не всем желающим.

Если банк отказал в ипотечном кредите, можно оформить его под залог имеющегося имущества. Ипотека под залог недвижимости от Сбербанка представляет собой долгосрочное кредитование для приобретения жилья.

Человек покупает квартиру, которая автоматически становится предметом залога.

Условия ипотеки в Сбербанке

Размер ставки при использовании залога будет выше, чем при оформлении обычной ипотеки. Оформляя кредит на большой срок, заемщик отдает банку недвижимость под залог. После выплаты последнего платежа имущество возвращается клиенту обратно.

Большинство россиян рассчитывает получить кредит на покупку жилья, когда перед ними остро встает жилищный вопрос. Решить проблему поможет ипотека от Сбербанка. Перед ее оформлением необходимо изучить ипотечные программы, учесть все вероятные риски, оценить свое финансовое положение и возможности.

Выдача ипотеки под залог не выполняется в том случае, если недвижимое имущество:

  • находится в аварийном состоянии;
  • под обременением;
  • не имеет коммуникационных систем жизнеобеспечения (водопровод, газ, канализация, электроэнергия) или они повреждены.

Также нельзя получить ипотеку, если технический план и действующая планировка жилья друг другу не соответствуют.

Необходимо знать, что размер ипотечного займа в Сбербанке не может быть больше 60% от рыночной стоимости закладываемого объекта, то есть более 10 млн рублей.

Кредит предоставляется сроком до 20 лет при ставке в 12% годовых для зарплатных клиентов и 12,5% для остальных граждан.

Помимо квартир и частных домов, в качестве залога может выступать нежилая недвижимость — земельные участки, автотранспорт, гаражные строения и др.

Что требуется для заключения ипотечного договора

Программа от Сберегательного банка называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Заемщик может приобрести не только жилье, но и дорогой автомобиль или яхту, то есть потратить денежные средства по своему усмотрению.

Если для оформления сделки недостаточно суммы кредита, заемщик имеет возможность добавить свои собственные накопления. Условия программы не предусматривают выплату первого взноса.

Требования, предъявляемые к заемщику

Бизнесмены, индивидуальные предприниматели, директора, ответственные лица малого бизнеса, члены КФХ не могут пользоваться данной программой, поскольку ее специально разработали для граждан, работающих по найму.

Для оформления кредита заемщик должен предоставить:

  • паспорт гражданина России с регистрацией на территории РФ;
  • справку о регистрации по месту жительства, если прописка временная;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • свидетельство на приобретаемое имущество, например, ДКП, договор дарения.

Последний документ можно предоставить в течение трех месяцев со дня принятия решения Сбербанком.

Получить ипотеку могут граждане от 21 года. Максимальный возраст заемщика определяется исходя из условий программы. Возраст должен быть не более 65 лет, если доходы требуют дополнительного подтверждения. В других случаях окончательный возраст погашения кредита составляет 75 лет.

Требуется минимальный стаж работы не меньше года в течение 5 последних лет. Также стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для владельцев зарплатных карт ограничений по стажу нет.

Созаемщиком может выступать супруга/супруг заемщика. Для увеличения суммы кредита можно привлечь дополнительных созаемщиков.

Кредитная история заявителя проверяется в обязательном порядке.

Можно ли оформить в залог квартиру

Оформить квартиры в залог можно при соблюдении таких условий:

  • отсутствие обременений и ограничений на право распоряжаться собственностью. Также имущество не должно быть предметом исков;
  • разрешение органов опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних детей на возможное отчуждение объекта недвижимого имущества;
  • отсутствие в квартире зарегистрированных граждан, подтвердить которое сможет соответствующая справка или выписка из подомовой книги;
  • необходимо определить, нет ли потенциальных наследников на жилье, которых выписали с нарушением законодательства (лица, ограниченные в дееспособности, дети, граждане, отбывающие срок и др.)

Как выгодно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Большинство российских граждан считают, что оформить ипотеку выгоднее, чем постоянно арендовать жилое помещение. Благодаря государственным программам и тарифам, разработанным Сбербанком, ипотека становится отличной возможностью получить собственную недвижимость.

Молодые семьи и военнослужащие могут воспользоваться различными ипотечными программами данной финансовой организации на приобретение готового или еще только строящегося жилья, покупку квартиры на вторичном рынке или машиноместа. Своим клиентам Сбербанк предлагает оформление кредита под залог имеющегося имущества на другие цели, а также снижение платежей по действующим ипотечным займам.

С помощью онлайн-калькулятора, зная основные параметры ипотеки, можно легко высчитать примерную сумму ежемесячного платежа. Здесь же будет указан размер первоначального взноса. Для расчетов можно использовать материнский капитал и другие льготные условия.

За счет дополнительных субсидий компания значительно снизила процентные ставки по ипотечным кредитам. В данных программах приняли участие многие застройщики по всей территории РФ. Ипотека на льготных условиях предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок. Подробности можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Кредит под залог в Сбербанке

Кредитование под залог имущества обеспечивает быстрое и простое получение необходимой суммы денег.

Купить жилье можно с помощью ипотечного кредита от Сбербанка. Финансовое учреждение предоставляет различные предложения, сниженные ставки, улучшенные условия и акции. Это позволяет сэкономить при оформлении ипотечного займа.

Низкие процентные ставки

В июле 2020 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке:

  • на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости на 0,5%
  • на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, на 0,6%.

Минимальные процентные ставки на готовое и строящееся жилье возможны благодаря интернет-платформе DomClick, основное направление которого заключается в одобрении заявок на ипотеку в электронном варианте. В заявке клиент указывает свои требования к жилью: подходящее расположение (количество комнат, этажность), инфраструктура, стоимость.

Программа подбирает жилую или коммерческую недвижимость для продажи, покупки, аренды, сопровождает сделки, оформляет объект недвижимого имущества за одно посещение банка. Будущий заемщик и его риелтор имеют возможность самостоятельно записаться в ближайшем отделении банка на удобную дату и время.

Важно! Для получения индивидуальной консультации об условиях кредита необязательно идти в офис банка. Можно пообщаться в режиме онлайн со специалистом через сервис DomClick.

Электронная регистрация

Онлайн-ипотека на недвижимость от Сбербанка – это возможность зарегистрировать сделку и право собственности на приобретаемое имущество в электронном формате. Менеджеры компании самостоятельно заполняют пакет документов и отправляют его в Росреестр. В результате заемщику на электронную почту приходит договор купли-продажи, выписка из ЕГРН о регистрации.

Онлайн-оформление ипотеки – это услуга, которая гарантирует чистоту сделки с юридической точки зрения, существенно экономит время, дополнительно снижает проценты по ставке.

Первоначальный взнос

Первый взнос тоже стал доступнее, улучшились условия относительно его размера. Именно внесение первоначальной суммы заставляет многих откладывать приобретение недвижимости. Благодаря его уменьшению клиенты банка смогут быстрее купить собственное жилье.

«Господдержка 2020» — это программа льготной ипотеки, согласно которой первоначальный взнос составляет 15% от цены недвижимости, вместо 20% установленных ранее. По условиям программы увеличился размер самого кредита: жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут оформить ипотеку на сумму до 12 млн рублей, остальные регионы РФ – до 6 млн рублей.

Первоначальный взнос на покупку готового и строящегося жилья также претерпел некоторые изменения. Например, для владельцев зарплатных карт размер минимального первоначального взноса составляет не 15% от стоимости недвижимости, а 10%. Если клиент оформляет ипотеку, не подтверждая свой доход и занятость, он должен внести 30%, вместо 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Обязательное страхование объекта

Пока заемщик выплачивает ипотеку, квартира является залогом у банка. Продать, подарить ее без согласия банка невозможно. При этом заемщик может прописаться в ней и прописать всю семью, а также сделать косметический ремонт.

Покупаемая в ипотеку недвижимость должна быть застрахована от рисков утраты и повреждений, например, в случае пожара, стихийного бедствия, наводнения, повреждения несущих конструкций и т.д.

При наступлении страхового случая выплаты получит банк. Ежегодно страховку приходится переоформлять. С каждым годом ее стоимость уменьшается пропорционально сумме остатка по кредиту. В среднем, стоимость составляет 3-6 тыс.

рублей (0,03-0,06%) на 1 млн. долга.

Важно! Страхованию подлежат только готовые объекты или жилье вторичного рынка недвижимости. Квартиру в новостройке можно застраховать после сдачи дома, когда заемщик получит документы.

Во время строительства и ожидания необходимо страховать жизнь и здоровье, поскольку без этого процентная ставка возрастает на 1% годовых.

Страхование покрывает такие риски:

  • частичная потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • смерть заемщика;
  • острые заболевания, травмы;
  • устойчивые расстройства здоровья.

В случае возникновения задолженности по какой-то из этих причин страховая компания должна погасить образовавшийся долг по кредиту. Деньги также переходят на счет банка. Хотя часть средств может быть выделена и направлена заемщику на лечение, чтобы впоследствии он вернулся на работу и продолжил выплачивать ипотеку.

Застраховать жизнь и здоровье заемщик может в отделении Сбербанка или в любой другой страховой компании, имеющей аккредитацию, например, СК «Росгосстрах», ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия. Предпочтительней оформлять страховку в Сбербанке, поскольку здесь используются расширенные условия страхования.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог недвижимости

Предоставление ипотечного кредита от Сбербанка под залог имеющегося имущества имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Не нужно искать деньги, чтобы заплатить первоначальный взнос.
  • Можно обзавестись собственным жильем, не имея достаточных накоплений.
  • Отсутствие проверок со стороны банка на целевое использование средств.

Недостатки:

  • Не все клиенты имеют возможность заложить недвижимость, которая соответствовала бы требованиям кредитной организации.
  • В данном случае проценты по ипотеке будут немного больше, чем при оформлении стандартного кредита. Устанавливается ставка 8,6% на готовые квартиры и 6% по социальной ипотеке.
  • Оценка залога и регистрация сделки требуют от заемщика дополнительных расходов.

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно в рублях. Кредитование в евро и долларах не допускается.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: раскроем все нюансы

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.

В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку. Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.

Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость

В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.

При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.

Отличие от обеспечения приобретаемым жильем

Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее.

В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму.

Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.

При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.

Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.

Преимущества и недостатки

Российское ипотечное кредитование всегда сопряжено с некоторыми сложностями для заемщика. Сюда относятся и повышенные процентные ставки, и долгосрочность погашения займа. Ипотека под имеющуюся недвижимость обладает положительными и отрицательными сторонами для заемщика.

Преимущества:

  • Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
  • В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
  • Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
  • Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
  • Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
  • При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.

Недостатки:

  • Размер займа в среднем составляет лишь 70% от текущей рыночной стоимости недвижимости;
  • Банки выдвигают жесткие требования к возрасту, состоянию недвижимости и здания, где она расположена, не каждый объект подойдет в качестве залога;
  • В случае получения целевого займа, потратить полученные средства заемщик может только на приобретение недвижимости;
  • В случае нецелевого кредитования, ставки по займу выше;
  • Страховые выплаты по ломбардной ипотеке больше.

В зависимости от размера ипотечного кредита, состояния жилья и назначенных банком условий, недостатки заключения такого договора могут перевесить достоинства. В некоторых случаях такое кредитование может быть абсолютно невыгодным для заемщика по сравнению с ипотекой и залогом приобретаемого жилья.

Условия предоставления в Сбербанке

В зависимости от качества, стоимости залога и платежеспособности клиента, Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:

  • Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
  • Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
  • Выдача ипотеки производится только в рублях;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).

В качестве залогового объекта могут выступать:

  • Квартиры;
  • Частные, дачные дома и коттеджи;
  • Таун-хаусы;
  • Гаражи;
  • Земельные участки без построек.

Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:

  • Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
  • Не принимаются постройки из дерева;
  • Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
  • Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
  • Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
  • Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
  • Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.

Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты. По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).

Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости

В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.

Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.

Как снять залог после погашения кредита?

После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:

  • После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
  • С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
  • В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
  • Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.

Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.

При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.

Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.

Что будет, если заемщик не платит ипотеку?

Дочитайте нашу статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/ipoteka-pod-zalog-imeiusceisia-nedvijimosti-raskroem-vse-niuansy-5c8a3225475eeb00b3777a01

Ипотека в зачет жилья: плюсы и минусы таких схем в 2021 году

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Далеко не каждый человек имеет финансовые возможности, которые могут ему позволить приобрести собственное жилье  новостройке. В такой ситуации единственным верным решением станет покупка квартиры в кредит или участие в новой ипотечной программе.

Сегодня многие кредитно-финансовые учреждения и крупные строительные компании-застройщики предлагают физическим лицам различные программы, но особое внимание стоит уделить ипотеке в зачет жилья.

Давайте узнаем подробнее про то, что такое Ипотека в зачет жилья, как и где её оформить.

Схемы покупки квартиры в ипотеку с зачетом имеющегося жилья

Прежде чем выбрать один из предложенных вариантов приобретения нового жилья в зачет старого, физическим лицам необходимо внимательно изучить все схемы. Следует просчитать, какой вариант окажется менее затратным и рискованным, чтобы исключить возможность возникновения проблем в будущем.

Рассрочка с самостоятельной продажей

Покупатель находит застройщика, изучает все предложенные им варианты, после чего заключает договор. Ему потребуется внести либо сразу всю сумму за готовую квартиру в новостройке, либо сделать первоначальный взнос за строящееся жилье.

Принцип этой схемы заключается в том, что клиент самостоятельно занимается реализацией имеющегося в собственности объекта недвижимости. Естественно, что вырученных средств ему не хватит, чтобы рассчитаться с застройщиком. Именно поэтому недостающую сумму он получает в кредитно-финансовом учреждении.

Ипотека под залог

Эта традиционная схема покупки жилья у застройщика предусматривает несколько этапов:

  1. Физическое лицо выбирает для сотрудничества банк, который предлагает ипотечные программы на самых выгодных условиях.
  2. Претендент на получения кредита отправляется в финансовое учреждение и получает список документов, которые ему нужно предоставить для подписания договора.
  3. Если клиенту удается собрать нужные бумаги, а также у него есть личная недвижимость, которую он может передать в залог, то в банке оформляется договор на ипотеку, и получается согласие на перевод заемных средств.
  4. С застройщиком подписывается соглашение.
  5. Банк перечисляет деньги за квартиру в новостройке.
  6. Как только объект будет сдан в эксплуатацию, покупатель сможет сделать в квартире ремонт и заселиться в нее.
  7. В течение определенного количества лет он будет выплачивать банку ежемесячные платежи до полного погашения задолженности. Стоит отметить, что с полученных от заемщика платежей изначально списываются начисленные проценты и прочие банковские издержки, а в последнюю очередь уменьшается тело ипотечного кредита. При наличии возможности клиент может в досрочном порядке закрыть свой кредит, одним платежом погасив оставшуюся сумму задолженности. В этом случае банк обязан выполнить перерасчет.

Внимание! Пока собственность заемщика находится в банковском залоге, он не сможет с ней осуществлять никаких юридических действий. Сегодня только некоторыми банками предлагается российским гражданам ипотека на квартиру в зачет имеющегося жилья. Ипотека под залог недвижимости более подробна рассмотрена нами ранее.

Застройщик выкупает квартиру

Крупные строительные компании имеют в распоряжении средства для выкупа вторичного жилья у своих клиентов с дисконтом. Параллельно бывшим собственникам выкупленных объектов оформляются права требования на квартиры в новостройках.

Стоит отметить, что процесс оценки такого жилья в каждой компании проводится по-разному. Но в большинстве случаев при срочном выкупе размер дисконта варьируется в диапазоне от 10,0% до 20,0%.

В дальнейшем застройщик самостоятельно занимается реализацией выкупленных объектов, возвращая себе, таким образом, потраченные средства с довольно приличной наценкой.

Бронирование квартиры и продажа

Физическое лицо обращается в компанию, выступающую в качестве застройщика, выбирает объект недвижимости и подписывает соглашение о продаже находящегося в его собственности вторичного жилья.

Реализацией этого объекта, как правило, занимается риелторская контора, которая тесно сотрудничает с застройщиком.

Также данные функции могут быть поручены штатному сотруднику, являющемуся специалистом по этим вопросам.

Крайне важно проследить за тем, чтобы вторичную недвижимость правильно оценили. Если физическое лицо сомневается в оценочной стоимости, озвученной представителем застройщика, он может настоять на привлечении профессионала со стороны.

Стоит отметить, что по условиям подписанного с застройщиком соглашения владелец недвижимости должен ее продать в четко оговоренные сроки. Как правило, такие договоры заключаются не более чем на три месяца, так как именно этот временной промежуток специалистами считается оптимальным, для реализации квартиры.

При подписании соглашения с застройщиком осуществляется бронирование на такой же временной промежуток квартиры в новостройке, которая может находиться на любом этапе строительства, либо уже была введена в эксплуатацию.

Если человек не сможет продать вторичное жилье, то его бронь сгорит и ее передадут другим людям. В том случае, когда удалось реализовать квартиру, с застройщиком оформляется новое соглашение на покупку объекта в новостройке.

При этом будет действовать цена, зафиксированная бронью (она не может изменяться, даже если у застройщика имеются веские основания).

Проживание в квартире до сдачи дома

Если выбор делается в пользу этой схемы оформления сделки, то сторонам придется заключить три вида соглашения:

  1. Первый договор составляется на покупку квартиры в новостройке у застройщика. При этом указывается, что застройщик дает клиенту отсрочку на совершение платежа вплоть до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию.
  2. Второе соглашение составляется на реализацию вторичного жилья, находящегося в личной собственности клиента. В нем оговариваются все моменты, связанные с юридическим и физическим освобождением жилого помещения. Все сроки должны в полной мере соответствовать датам, указанным в первом документе.
  3. Третий договор оформляется на аренду вторичного жилья на период, который будет дан застройщиком клиенту для его юридического и физического освобождения. Если стороны не захотят оформлять отдельное соглашение, то все моменты, касающиеся аренды, они могут прописать во втором документе.

Схема предусматривает такие нюансы:

  1. Клиент выбирает квартиру в новостройке и подписывает с застройщиком договор на покупку.
  2. Параллельно он передает застройщику свою вторичную недвижимость по договору продажи.
  3. Застройщик позволяет клиенту пожить в своей старой квартире на условиях ее аренды до тех пор, пока строящийся объект не будет введен в эксплуатацию.

Схема взаимозачета плюсы и минусы

В теории, система взаимозачета за приобретаемую квартиру в новостройке предусматривает быструю продажу покупателем собственного жилья, деньги за которое идут на оплату покупки. На практике такой способ расчетов применяется крайне редко, так как у большинства граждан готовых подписать контракт с застройщиком отсутствует собственная недвижимость.

К преимуществам системы взаимозачета можно отнести лишь возможность максимально быстро получить деньги на покупку нового жилья и не переплачивать банкам проценты по ипотеке. Что касается минусов, то здесь нужно отметить один важный нюанс.

Продавец вторичного жилья и одновременно покупатель объекта недвижимости в новостройке, должен до момента ввода застройщикам дома в эксплуатацию решить вопрос не только с временным проживанием, но и с пропиской.

При этом следует учитывать, что в строительной сфере очень часто передвигаются сроки, из-за чего возможно придется увеличить срок пребывания в съемном жилье.

Какой вариант лучше выбрать

Самой распространенной схемой является реализация собственного объекта недвижимости и покупка квартиры в новостройке за вырученные деньги.

Если их не будет хватать, то можно в банке оформить наличный кредит, а также договориться с застройщиком о рассрочке.

Но, планируя провести такую крупную финансовую сделку, а также привлечь заемные средства, физическое лицо должно реально оценивать свои возможности.

Ему на протяжении многих лет нести на плечах порой непосильное бремя кредита или рассрочки, а также оплачивать текущие расходы, львиная часть которых будут составлять аренда за съемное жилье. Также клиент должен иметь уверенность в том, что застройщик в одностороннем порядке не изменит условий соглашения и не увеличит стоимость новостройки.

Если человек стремится минимизировать возможные риски, то ему следует приобретать объект недвижимости в новостройке еще не стадии строительства. В этом случае застройщик не будет устанавливать заоблачной цены, и денег, вырученных за проданное личное жилье, вполне хватит для проведения полного расчета.

Риски таких схем

Главным риском является повышение стоимости строящегося объекта в тот временной промежуток, пока покупатель квартиры ищет клиентов на свое вторичное жилье. Если за такой объект вносится аванс, то существует риск потерять свои средства. К рискам следует отнести затягивание сроков строительства, ввода квартиры в эксплуатацию, отсутствие всех документов-оснований.

Проблема заниженной оценочной стоимости квартиры

В большинстве случаев оценку предоставляемых для выкупа объектов проводят отдельные подразделения риелторских компаний. Их сотрудники применяют в этом вопросе метод аналогов, предусматривающий сравнение аналогичных по параметрам квартир в конкретном районе. После выезда по адресу клиента проводится осмотр его недвижимости.

Оценщик может намеренно занижать стоимость объекта, делая акцент на каких-либо дефектах. Далее компания, занимающаяся выкупом, предлагает собственнику сумму, которая немного ниже оценочной стоимости. Размер дисконта каждой компанией устанавливается в индивидуальном порядке и может достигать 25,0%.

Но, если будет предложена хорошая недвижимость, в элитном районе, то размер дисконта может быть снижен до 5,0%.

Внимание! Если человек желает получить максимально точную оценку своей недвижимости, ему необходимо настоять на том, чтобы эту процедуру проводили профессионалы, работающие в специализированных частных или государственных агентствах.

Требования к жилью под зачет

Каждая строительная компания, выступающая в качестве застройщика, выдвигает свои требования к объектам недвижимости, которые будут предоставлять клиенты под зачет. К общим требованиям можно причислить следующее:

  1. К зачету принимается любая недвижимость, на которую у клиента оформлены правоустанавливающие документы.
  2. Объекты должны быть юридически и физически свободны, либо владельцы их могут освободить в рекордно короткие сроки.
  3. В недвижимости не должно быть проведено незаконных перепланировок.
  4. Объекты должны находиться в личной собственности своих владельцем не менее трех лет.
  5. Некоторые застройщики, или компании, занимающиеся выкупом, требуют, чтобы недвижимость находилась в престижных городах или районах.

Ждем ваши вопросы далее. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты. Также вам будет интересно узнать, что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Всегда с вами на связи наш ипотечный юрист. Запишитесь к нему на бесплатную консультацию в специальной форме. Он поможет решить ваши вопросы с ипотекой и документами по жилью.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-v-zachet-zhilya.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и все особенности

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

  1. Основные условия
  2. Потребуется ли первоначальный взнос?
  3. Требования к залогу
  4. Требования к заемщику
  5. Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?
    1. Можно ли указать в залог квартиру?
  6. Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?
  7. Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Сумма500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по суммеСкидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
СрокМаксимально 20 лет
Процентная ставка12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
ОбеспечениеНедвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.


В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.

  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Оформление собственности в качестве гарантии банку является обязательным условием ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

  • частные дома;
  • гаражи;
  • коттеджи;
  • квартиры;
  • земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

  • год постройки старше 1970-го;
  • если это деревянные строения;
  • сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
  • «ветхие» сооружения;
  • долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.

Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

Залог — земельный участок

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

  • удаленность от инфраструктуры;
  • качество земли;
  • ее назначение;
  • инженерные коммуникации.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • доказательство финансового благополучия;
  • анкета;
  • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

  • заключение оценочной комиссии;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
  • свидетельство о регистрации недвижимости.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

  • объект будет частично восстановлен;
  • произойдет полное возмещение.

За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

  • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
  • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
  • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

Преимущества ипотеки под залог недвижимости

  1. Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  3. Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.

  4. Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  5. Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.

  1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
  2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению.

Тем не менее, в 2021 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-sberbanke-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.