Особенности банкротства гражданина

Содержание

Банкротство граждан: процедура, признание, особенности, судебная практика и гражданско-правовые последствия для физических лиц

Особенности банкротства гражданина
# Банкротство

После завершения процедуры банкротства, на физ. лицо налагается ряд долговременных ограничений, касающихся его финансовой деятельности.

  • Процедура банкротства физических лиц
  • Признаки неплатежеспособности и банкротства гражданина
  • Особенности банкротства гражданина
  • Порядок признания гражданина банкротом
  • Банкротство умершего гражданина: судебная практика
  • Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия
  • Заключение

Личное банкротство – правовое положение гражданина, при котором он не может отвечать по взятым финансовым обязательствам. Суд своим решением признает, что должник не имеет средств для погашения кредита и других платежей: у него недостаточно денег, а стоимости имущества, если его продать, не хватит для расчетов.

Это краткое описание статуса несостоятельности, но оно требует более подробных пояснений. Банкротства граждан возникают в разнообразных ситуациях. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены в этом материале.

Процедура банкротства физических лиц

Федеральным законом 127-ФЗ определяется несостоятельность гражданина, находящегося в одном из трех правовых статусов:

  • являющихся индивидуальными предпринимателями;
  • не зарегистрированными как ИП;
  • владельцы крестьянско-фермерских хозяйств.

Признаки личного банкротства включают три критерия:

  1. Продолжительность состояния неплатежеспособности.
  2. Сумма задолженности.
  3. Отношение размера обязательств к стоимости имущества должника.

При наличии вышеперечисленных обстоятельств может быть начата судебная процедура признания несостоятельности гражданина. Согласно статье 203 127-ФЗ, инициировать дело имеют право следующие участники финансовых отношений:

  • сам должник.
  • уполномоченный орган, перед которым у физического лица есть непогашенные обязательства.
  • кредитор.

Требования, касающиеся возмещения вреда, нанесенного здоровью и жизни; алиментов и прочих обязательств, связанных с личностью – рассматриваются судом, в том числе и после завершения процедуры по статье 203 127-ФЗ.

Статья 26 «Закона о банкротстве» указывает, что в ходе делопроизводства о признании несостоятельности гражданина могут применяться следующие процедуры:

  • мировое соглашение;
  • реструктуризация задолженности;
  • продажа имущества (тождественное понятие – конкурсное производство).

Соответственно, в отношении физических лиц фазы наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления – не вводятся.

Признаки неплатежеспособности и банкротства гражданина

Вкратце, критерии банкротства гражданина упоминались выше. На несостоятельность физических лиц указывают следующие признаки:

  • просроченные на три и более месяца финансовые обязательства;
  • сумма долга свыше 10 тыс. руб.
  • имущественная недостаточность для полного удовлетворения требований.

Следует отличать неплатежеспособность от несостоятельности. Первое понятие предполагает наличие всего одного признака – частичного прекращения выполнения финансовых обязательств. По умолчанию предполагается, если должник не платит, то у него нет на это денег. Чтобы утверждать обратное, нужны доказательства. Судебного подтверждения неплатежеспособность не требует.

Другое дело – несостоятельность. Банкротство лица (в данном случае не имеет значения – физического или юридического) признается только решением арбитража. Это означает, что у должника возникли объективные причины, по которым он не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

В обоих случаях присутствуют факторы долга и просрочки его погашения.

Особенности банкротства гражданина

Процесс признания несостоятельности гражданина имеет свои юридические особенности:

Все сделки по отчуждению или передаче дорогостоящего имущества за год, предшествующий возбуждению судебного производства, признаются судом недействительными (ничтожными).

С момента принятия заявления о добровольном или принудительном банкротстве, на имущество должника налагается арест, за исключением предметов, не подлежащих взысканию согласно требованиям Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд может предоставить несостоятельному лицу отсрочку на срок до месяца, чтобы должник попытался заключить мировое соглашение или начать расчеты с кредиторами.

Если ответчик во время разбирательств получил наследство, у арбитража есть право на приостановление дела о банкротстве.

Порядок признания гражданина банкротом

Банкрот – человек, неспособность которого платить по долгам подтверждается решением арбитража. Признание несостоятельности гражданина предусматривает определенный порядок действий. Физическое лицо ожидает долгое (в среднем, девять месяцев) судебное разбирательство.

Первый его этап – подготовка пакета документов. Он комплектуется согласно п. 3 ст. 313.4 и включает:

  1. Подтверждение о задолженности и неспособности гражданина ее погасить.
  2. Выписка ЕГРИП, если физическое лицо зарегистрировано в качестве ИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
  3. Реестр кредиторов с полной информацией о датах возникновения обязательств, суммах и наименованиях (форма приведена в Приложении 1 к приказу МЭР РФ № 530 от 5.08.15 г.)
  4. Подробная опись ликвидной собственности, принадлежащей должнику (согласно Приложению 2 к вышеуказанному приказу № 530).
  5. Копии правоустанавливающих документов на имущество, стоимостью свыше 300 тыс. руб.
  6. Налоговые декларации за три последних года.
  7. СНИЛС и справка о состоянии страхового счета.
  8. ИНН (копия).
  9. Документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и иждивенцев.
  10. Справка о доходах.
  11. Другие документы, которые обоснованно потребует предъявить суд.

Пакет предназначен для подтверждения обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств со стороны должника.

Этап второй – подача заявления о признании несостоятельности. К этому действию также необходимо подготовиться, систематизировать и обобщить имеющуюся информацию. Банкроту нужно точно рассчитать величину своего долга, суммировать стоимость доступных активов и выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая назначит управляющего.

Непосредственное составление заявления производится путем заполнения стандартной формы, доступной на сайте суда. Ходатайство включает обязательные разделы:

  • наименование арбитража (по месту жительства), ФИО должника с его контактными данными и реквизитами;
  • общая сумма непогашенных неоспоримых обязательств;
  • причины возникновения неплатежеспособности;
  • наименования СРО;
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Перед подачей ходатайства оплачивается государственная пошлина.

Законом предусмотрены три способа предоставления документов в суд:

  1. Личная доставка в канцелярию арбитража.
  2. Отправка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
  3. Заполнение формы на сайте суда.

Следующий этап – рассмотрение заявления в арбитраже. Возможны три варианта разрешения проблемы неплатежеспособности гражданина: реструктуризация, мировое соглашение и признание банкротства, влекущее продажу имущества на торгах.

Банкротство умершего гражданина: судебная практика

К сожалению, но каждый человек смертен, в том числе и банкрот. В отношении ушедших из жизни должников возможны два варианта развития событий.

Ситуация первая – судебный процесс начался, когда умерший гражданин был еще жив. В этом случае дело не прекращается, но меняется порядок его рассмотрения. Финансовый управляющий обязан выполнить следующие действия:

  • известить арбитраж и нотариуса о преждевременной кончине должника и предъявить свидетельство о его смерти в течение 5 дней;
  • в связи с изменившимися обстоятельствами ходатайствовать о переквалификации процедуры;
  • информировать суд о том, какое именно имущество унаследовано правопреемником.

Второй возможный вариант –  должник уже умер на момент подачи заявления о банкротстве. Этот факт указывается в заявлении, а субъектом делопроизводства становится физическое лицо, объявленное наследником. Иск предъявляется новому владельцу имущества.

Подачу заявления о признании банкротства умершего должника могут осуществлять следующие заинтересованные лица:

  • нотариусы (до момента наследования имущества);
  • конкурсные кредиторы;
  • наследники;
  • уполномоченные органы.

По своей сути, рассмотрение дела о банкротстве касается не человека, а ранее принадлежавшей покойному сформированной конкурсной массы.

Как показывает судебная практика, при рассмотрении дел о признании несостоятельности умерших граждан бывают случаи недобросовестной замены должников на недееспособных лиц, в частности, на детей, не достигших совершеннолетия. Подобные действия выясняются в ходе арбитражного разбирательства.

Единственное жилье не подлежит отчуждению и выводится из конкурсной массы.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Гражданско-правовые последствия банкротства гражданина указаны в статье 213.30 Федерального закона 127-ФЗ. В отношении физического лица, признанного судом несостоятельным, действуют следующие ограничения:

  1. Лишение права на заключение кредитных договоров без оповещения о факте банкротства – на пять лет.
  2. Подача следующего заявления о добровольном признании своей несостоятельности – на пять лет.
  3. Исполнение управленческих должностных обязанностей на предприятиях и руководство юридическими лицами иным образом – на три года. Эти же ограничения в отношении кредитных организаций действуют десять лет.
  4. Занимать ответственные посты в страховых компаниях, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах бывшему банкроту нельзя пять лет.

Заключение

Процесс личного банкротства по сравнению с признанием несостоятельности предприятия кажется более простым. На деле – это длительная и сложная процедура, со своей спецификой.

Несостоятельным может быть признан даже умерший должник. В этом случае делопроизводство продолжается с участием наследника (-ов).

После завершения процедуры на банкрота налагается ряд долговременных ограничений, касающихся его финансовой деятельности.

Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-grazhdanina.html

Банкротство физического лица – Вопросы на госэкзамен по гражданскому праву | ЮРКОМ 74

Особенности банкротства гражданина

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП – Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты “Коммерсант”.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом  обладают (ст.  213.3 ФЗ):

    1. гражданин,
    2. конкурсный кредитор,
    3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб. и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

  1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
  3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 50 “О практике рассмотрения судами дел об оспаривании нормативных правовых актов и актов, содержащих разъяснения законодательства и обладающих нормативными свойствами”

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 “О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора”

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 46 “О некоторых вопросах судебной практики по делам о преступлениях против конституционных прав и свобод человека и гражданина (статьи 137, 138, 138.1, 139, 144.1, 145, 145.1 Уголовного кодекса Российской Федерации)”

Постановление Пленума ВС РФ от 29 ноября 2018 года № 41 “О судебной практике по уголовным делам о нарушениях требований охраны труда, правил безопасности при ведении строительных или иных работ либо требований промышленной безопасности опасных производственных объектов”

Согласно Федеральному закону от 28.11.2018 N 451-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” пересмотрен порядок разрешения гражданских и административных дел в судах (со дня начала деятельности кассационных судов общей юрисдикции и апелляционных судов общей юрисдикции, но не позднее 1 октября 2019 года).

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Процедура личного банкротства

Особенности банкротства гражданина

Личное банкротство является отличным инструментом для избавления гражданина от накопленных финансовых проблем. Однако данный правовой инструмент имеет подводные камни, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем начинать процедуру.

Процедура личного банкротства может проходить тремя путями: реструктуризация, мировое соглашение или продажа личного имущества. В зависимости от выбранной процедуры определяется порядок оплаты долга, а к самому должнику могут предъявить особые условия.

Особенности реструктуризации

Реструктуризация долгов подразумевает увеличение срока оплаты долга на три года. Переплата при расчете в такой форме составляет 7%, что является несомненным плюсом, а вырученные денежные средства идут на оплату финансового управляющего.

Требования для получения реструктуризации:

  • хорошая работа с зарплатой, позволяющей выплатить общий долг в установленный срок;
  • после оплаты задолженности у гражданина должны остаться деньги на повседневные расходы.

После реструктуризации может происходить избавление от долга в полной мере или возврат к прежнему плану выплат. Законодательство подразумевает срок, на который утверждается данная процедура — 3 года. Такой способ расчета позволяет получить время на поиск новой работы или просто передохнуть от накопленного долга.

Реализация имущества

Одним из самых надежных способ полного списания долгов физического лица является реализация имущества. Данная процедура имеет ряд условий, которые необходимо выполнить, чтобы обеспечить задуманный результат:

  • ежемесячный доход, не позволяющий оформить реструктуризацию;
  • наличие имущества, которое подлежит продаже: драгоценности, недвижимость, транспортные средства и предметы роскоши.

Стоит помнить, что отсутствие собственности, возможной к отчуждению, не является причиной отказа в реализации. В таком случае человек получает освобождение от долговых обязательств. Согласно закону о личном банкротстве, имущество, которое не подлежит реализации: предметы быта, одежда, вещи личного пользования, а также недвижимость, если она остается единственным жильем.

Читайте так же:  Банкротство по инициативе кредитора

Мировое соглашение

Утвердить «мировую» можно на любом этапе процесса. Если есть причины считать, что заемщик может получить прибыль или его ситуация может измениться, стороны могут единоразово договориться и подписать мировое соглашение. Но в случае нарушения условий соглашения, кредиторы будут требовать признание должника банкротом. Как показывает практика, данное соглашение не пользуется спросом.

Финансовый управляющий: кто он и что делает

Данный специалист назначается судом и должен в равной степени представлять интересы должника и кредитора. Однако в жизни бывает, когда финансовый управляющий предоставляет консультацию в одностороннем порядке. В таком случае вам лучше связаться с ним и обсудить с ним условия реализации имущества, а также получить пошаговую инструкцию управления оставшейся собственностью.

Финансовый управляющий имеет полномочия, касающиеся владений должника. Он может бесплатно получить любые сведения в отношении активов гражданина из частных, кредитных, государственных учреждений. Данный специалист также занимается оценкой арестованного имущества и его реализацией.

Особенности процедуры банкротства

Признать человека банкротом может только арбитражный суд. Личное банкротство гражданина — процедура, требующая подготовки и выполнения ряда протокольных правил. Количество кредиторов на день обращения не имеет значения.

Закон позволяет первыми начать процесс не только должникам, но и кредиторам (в том числе и юридическим лицам). Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г.

№ 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)”, среди условий, необходимых для признания неплатежеспособности, значится написанное в суд заявление о личном банкротстве, а также:

  • человек не закрывал обязательные платежи в течении последних 3-х месяцев;
  • суммарно долги превышают 500 тысяч рублей.

После подачи заявления нужно оповестить своих кредиторов заказным письмом о своем решении и предстоящем судебном процессе. После извещения всех лиц, которым человек должен деньги, обратитесь в местный арбитраж и подайте заявление. При наличии всех необходимых фактов и обоснованных обстоятельств в судебном порядке начинается процедура банкротства.

Читайте так же:  Правовой статус субъектов в банкротстве

Последствия личного банкротства

После завершения всех процедур и признания человека неплатежеспособным его ожидает ряд последствий, среди которых:

  • запрет занимать руководящие должности;
  • велика вероятность отказа в получении кредита в банковских организациях следующие 5 лет;
  • запрет на услуги арбитражного суда для объявления себя неплатежеспособным в течении 5-ти лет.

Минусы личного банкротства имеют достаточно негативный характер, поскольку упущенная выгода может существенно превышать сумму задолженности.

Негативные последствия коснутся также родственников должника. Бывают случаи, когда семья оказывалась на улице, поскольку после смерти должника, родственников переселяют по адресу прописки заемщика, а его жилье забирали за долги.

Также при наличии совместного имущества доля должника может уйти с торгов, а в квартиру или дом подселяют чужих людей на законном основании.

В случае, если при расчете с кредиторами имущества заемщика не хватает, остаток будет снят с поручителя.

Основные ошибки должников

Чтобы процедура банкротства физического лица не имела негативных последствий, стоит исключить типичные ошибки. Необходимо корректно оформить заявление и собрать все необходимые документы. Обязательно учитывайте срок действия каждой справки и выписки.

Также учтите, что финуправляющий будет проверять все сделки на фиктивность (дарение или продажа). Оцените последствия: при небольшом долге стоимость процедуры признания неплатежеспособным может быть равноценна выплате долга или даже превышать его.

А также стоит помнить, что преднамеренное банкротство уголовно наказуемо.

Преимущества и недостатки личного банкротства

Данный процесс позволяет человеку избавиться от задолженности, удовлетворив требования кредиторов (частично или в полном объеме). В случае правильного заполнения всех документов и грамотного подхода к процедуре, заемщик может добиться:

  • приостановки производства исполнительных служб;
  • создания более выгодных условий для погашения долга;
  • возможности мирного соглашения с кредиторами;
  • погашения задолженности за счет продажи имущества на торгах.

Читайте так же:  Как проверить собственника квартиры на банкротство

Плюсы данной процедуры выражаются в исключении самоуправства со стороны коллекторов, а также гарантирует защиту прав должника законным способом. При привлечении финансового управляющего-специалиста, стороны смогут мирно решить ситуацию.

Из минусов банкротства физических лиц стоит отдельно отметить невозможность занимать установленные законом должности и упущенную возможность достойного заработка, а также невозможность получения кредита.

Итог

В случае непредвиденной финансовой ситуации, а также при резком ухудшении благосостояния, стоит присмотреться к процедуре личного банкротства. Она даст возможность избавится от части долга или погасить его полностью, а также предоставляет перспективу отсрочки.

Прежде чем отважиться на подобный процесс, стоит взвесить все плюсы и минусы личного банкротства, чтобы итоговый результат не оказался дороже задолженности (500 000 рублей). Важно объективно оценивать свои силы, имущество, которое находится в вашей собственности и последствия для своих близких. Обращайтесь к процедуре признания себя неплатежеспособным только в случае крайней необходимости.

Главное правильно выбрать финансового управляющего, который поможет вам грамотно разойтись с кредиторами и не остаться без средств к существованию.

Обязательно возьмите номер телефона вашего специалиста и обсудите с ним финансовые вопросы.

Также стоит получить консультацию персонального юриста, который поможет составить правильное заявление и соберет список документов, необходимых для обращения в арбитраж.

Источник: https://bankroty.su/lichnoe-bankrotstvo/

Особенности банкротства гражданина

Особенности банкротства гражданина

Законодательство РФ предусматривает ряд процедур, которые могут применяться по отношению к физическому лицу:

  • реструктуризация;
  • продажа имущества;
  • подписание мирового соглашения.

Реструктуризация долга

Судом выносится решение о реструктуризации имеющегося у физ. лица долга если он соответствует определенным требованиям:

  • имеет четкий план реструктуризации задолженности и источник дохода для его воплощения;
  • не имеет судимости за совершение экономического преступления
  • не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих началу процедуры признания неплатежеспособности.

Если принимается решение о реструктуризации образовавшейся у физ. лица задолженности, то происходит следующее:

  • все финансовые претензии к должнику предъявляются только в рамках судебного процесса. Это необходимо для занесения их в реестр, согласно которому формируется очередность выплат;
  • пени, неустойки и пр. прекращают начисляться;
  • исполнение всех судебных решений, вынесенных в отношении банкрота, приостанавливается.

Реализация конкурсной массы

На продажу имущества законодательством РФ отводится срок в 6 месяцев. Но при наличии определенных обстоятельств, по заявленному ходатайству, этот срок может быть увеличен.

В большинстве случаев на время процедуры должнику предписывается судом не выезжать за пределы страны до момента завершения производства. Выехать из страны можно лишь в исключительных случаях: для этого требуется ходатайство и серьезная причина. Мнения кредиторов в данном вопросе тоже учитываются, если у них имеются возражения, то поездку придется отложить.
 

Имущество, подлежащее реализации

Согласно правовым нормам все имущество, находящееся в собственности у лица признанного банкротом, подлежит реализации, а вырученные средства направляются на погашение образовавшегося долга.

Но практика показывает, что по ходатайству могут быть исключения если:

а) продажа имущества не влияет на исполнение требований финансового характера, его стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей;  

б) не включается имущество, которое не подлежит взысканию. С его перечнем можно ознакомиться в ГК РФ.

После того как гражданин будет признан арбитражем банкротом, он лишается всех прав, сделки вместо него совершает управляющий.

Банкрот не может совершать любые банковские операции, распоряжаться средствами, участвовать и ать в общих собраниях (при условии, что он являлся участником) и пр.

Далее все имущество подлежит оценке и продаже. Ювелирные изделия, антиквариат и прочие предметы, стоимость которых превышает 100 тыс. рублей, а также вся недвижимость продается на торгах.

После расчета во всеми кредиторами судом издается определение, в котором говорится о завершении продажи имущества. С этого момента кредиторы более не имеют права предъявлять к должнику требований финансового характера. Но существуют исключения:

  • банкротство носит фиктивный характер и по данному факту возбуждено дело по УК РФ;
  • должник предоставил суду сведения, не соответствующие действительности, скрыл или уничтожил имущество;
  • требования личного характера могут предъявляться и после продажи имущества.

Последствия объявления себя банкротом

  • В течение 5 лет после признания банкротом физ. лицо не имеет права брать кредиты.
  • В течение пяти с момента завершения процедуры не может обращаться в арбитраж с иском о признании несостоятельности.
  • На протяжение 3 лет не может являться руководителем юридического лица.

Помощь юриста по банкротству

Общение юриста с лицом, имеющим намерение объявить себя банкротом, начинается с консультации, в ходе которой анализируются имеющиеся документы и разрабатывается тактика ведения дела, оптимальная для сохранения активов.

В процессе консультации юрист по банкротству физ. лиц посоветует вариант признания несостоятельности, наиболее соответствующий сложившейся ситуации, а также поможет определиться с выбором СРО, что чрезвычайно важно.

Подобная категория дел достаточно трудна и человеку, без высшего юридического образования, не стоит самостоятельно пытаться решать вопросы банкротства, за такие необдуманные действия можно поплатиться активами, которые можно было сохранить.

Составление иска о признании несостоятельности таит в себе множество сложностей, ведь составить его по определенному шаблону не представляется возможным. Поэтому для составления заявления необходимо обращаться только к профессиональному юристу по банкротству.

Из любой, даже самой трудной ситуации, есть выход и квалифицированный юрист по банкротству сможет его найти.

ЗАПИСАТЬСЯ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Консультация юриста по банкротству физических лиц

« Назад

Источник: https://antonkostik.ru/osobennosti-bankrotstva-grazhdanina/

Процедура банкротства граждан

Особенности банкротства гражданина

Процедура банкротства гражданина включает в себя несколько этапов. Должникам, которые решили прибегнуть к этому способу списания долгов, желательно ознакомиться с тем, как проходит банкротство. Это нужно для того, чтобы во время процедуры возникало как можно меньше подводных камней и ее срок не растянулся во времени.

Начало процедуры банкротства должника гражданина

Первый, подготовительный этап процедуры включает сбор необходимых документов. По времени это занимает около двух недель. Вместе с этим необходимо оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

После того как пакет документов будет подготовлен, его вместе с квитанциями и заявлением подают в арбитражный суд. Если бумаги в порядке, судья назначает дату первого слушания по делу о банкротстве. Как правило, необходимо подождать порядка 1-2 месяца до начала процедуры банкротства после сдачи документов. Бывает, что этот срок немного затягивается из-за загруженности судей.

Получить бесплатную консультацию

Процедуры в деле о банкротстве гражданина

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит все необходимые процедуры для успешного ведения дела. Эти мероприятия состоят, прежде всего, во взаимодействии с кредиторами. На основании их требований составляется и ведется специальный реестр кредиторов. Погашение долга осуществляется после реализации имущества в порядке очереди.

Финансовый управляющий на всем протяжении банкротства гражданина является ключевой фигурой. Он полностью берет на себя управление доходами должника. На время процедуры блокируются все счета заемщика и заводится отдельный счет, на который перечисляются деньги от реализации имущества. С этого же счета производится погашение задолженностей перед кредиторами.

В обязанности финансового управляющего входит также оповещение судебных приставов о проведении банкротства. Приставы обязаны приостановить на время процедуры исполнительные производства, если они были ранее открыты в отношении должника. Банки также ставятся в известность о начале банкротства. Поэтому назойливые звонки и визиты коллекторов тоже прекращаются.

Завершение процедуры банкротства гражданина

Повторное заседание суда проводится по окончании процедуры банкротства. Его дата определяется на первом заседании. Как правило, от сбора документов до заключительного суда проходит не меньше полугода. Этот срок необходим для того, чтобы выполнить вне необходимые мероприятия по банкротству.

Обещания некоторых юридических фирм провести процедуру в более сжатые сроки являются не чем иным, как мошенничеством с целью привлечения доверчивых клиентов. Отнеситесь к их рекламе с осторожностью. Если в самом начале сотрудничества они уже пытаются обмануть, то что будет потом? В таком судьбоносном деле, как банкротство физического лица, доверять можно только надежным специалистам.

На последнем заседании суда процедура банкротства объявляется завершенной. Требования кредиторов к этому времени удовлетворены за счет реализованного имущества. Гражданин освобождается от долгов, если банкротство проводилось с реализацией. При реструктуризации устанавливается удобный график погашения.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?

При банкротстве человек освобождается почти от всех своих долговых обязательств, если суд постановил провести процедуру по пути реализации имущества.

С момента окончания процесса он может начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и больше никогда не попадать в подобную ситуацию.

Ему могут быть прощены долги по распискам, микрозаймам, банковские кредиты, задолженность перед ЖКХ и др.

Но в некоторых случаях гражданин все же не может избежать уплаты своих долгов с помощью банкротства, например, если он долго не платил алименты.

Аналогично с задолженностью предпринимателя по зарплате и выходным пособиям: платить все равно придется. Избежать возмещения причиненного другому человеку вреда, будь то моральный или физический, также не удастся.

Не списывается и субсидиарная ответственность контролирующего лица.

Если после банкротства или во время проведения процедуры выяснится, что человек пытался каким-либо образом смошенничать, то долги также не будут ликвидированы. Например, в случае сокрытия части имущества или реальных доходов от реализации. Дело о банкротстве при выяснении подобных обстоятельств возбуждается снова, и результат его может быть весьма плачевным для должника.

Банкротство граждан – единственный законный способ списания долгов по кредитам. Оформить банкротство гражданина быстро и недорого можно в “Долгам.НЕТ”. Услуги предоставляются в рассрочку на 10 месяцев.

Источник: https://dolgam.net/articles/protsedura-bankrotstva-grazhdan/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.