Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция 2021

Содержание

Порядок покупки квартиры в 2021 году

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция 2021

Порядок покупки квартиры предполагает исполнение требования закона и обязательных процедур.Чтобы не допустить ошибок и финансовых потерь, а так же стресса при отказе в регистрации следуйте выверенному алгоритму действий, описанному в данной статье.

Статья обновлена 08.01.2021 г

Скачайте интеллект-карту с пошаговой инструкцией и сверяйте с ней свои действия.
Интеллект карта для покупателей  квартиры

Алгоритм покупки  квартиры (ПОШАГОВЫЙ)

Порядок покупки квартиры

При покупке квартиры покупателю  необходимо:

  1. Приобрести( установить) право собственности
  2. Зарегистрировать переход права от продавца к покупателю
  3. Зарегистрировать право собственности за собой

Покупка квартиры документы и порядок сделки

Какими документами оформляется эти этапы сделки?

  1. Установление права на объект недвижимости оформляется Договором купли-продажи и Актом приема-передачи
    Заказать составление договора купли-продажи или получить консультацию от автора сайта можно здесь.
  2. Регистрация перехода права от продавца к покупателю осуществляется на основании заявления продавца в Росреестр
  3. Регистрация права собственности на покупателя осуществляется на основании заявления об этом, с уплатой обязательной госпошлины 2000.0 рублей

Порядок покупки квартиры на вторичном рынке

Покупка квартиры на вторичном рынке требует длительной подготовки и оценки рисков оспоримой сделки.

Поэтому прежде оформляются предварительные договоренности. Причем письменными документами с  передачей задатка.

Но первым шагом для исключения финансовых потерь является получение достоверной информации о праве владения квартирой и отсутствии арестов и обременений.

Такая информация сейчас свободно предоставляется Росреестром и каждый может получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости(ЕГРН), заказав ее через интернет.

Государственная пошлина за электронную выписку — 250 рублей. Она придет к вам на почту , как правило в течении нескольких минут.
Посмотрите пример: Выписка из ЕГРН , чтобы понимать, какую информацию из нее вы сможете получить.
Прочтите полезную информацию: Что такое обременение квартиры

К тому же, именно выписка из ЕГРН является правоподтверждающим документом, так как Свидетельство о государственной регистрации права отменили.

Заказать электронную выписку из ЕГРН можно тут  Это надежный сервис, интегрированный с ЕГРН.

Пошаговый план покупки квартиры на вторичном рынке

Получить интеллект-карту себе: Интеллект карта для покупателей квартиры на вторичном рынке

Порядок покупки квартиры за наличные

Интеллект-карта описывает покупку квартиры за счет собственных средств.

Конечно все эти ключевые моменты требуют дополнительных подробных разъяснений, которые вы можете получить в  рассылке от автора, в которую будете подписаны автоматически после приобретения 1 части пособия для покупателя:  «Хочу купить недвижимость. Что надо знать?»

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотечная сделка сложнее обычной, ведь у покупателя не хватает средств на приобретение квартиры.

Поэтому главной и первостепенной задачей в этой сделке является подписание Кредитного договора, а лишь поле — Договора купли-продажи квартиры.

А Кредитный договор вам подготовят только, когда одобрят предмет залога, то есть квартиру.

Начните с пошаговой инструкции, в которой разъяснены ключевые моменты сделки.

Посмотрите пошаговую инструкцию  к сделке «Покупаем квартиру за счет кредитных средств банка»  и повторите порядок покупки квартиры, чтобы не допустить ошибок.

Пошаговая инструкция (порядок покупки квартиры)

Чтобы вам не сбиться с пути, не совершить ошибок, не зайти в тупик, а выбрать магистральный путь — главную дорогу, используйте интеллект-карту.

Получить интеллект-карту: Интеллект карта для покупателей квартиры

Порядок покупки квартиры в новостройке

Под покупкой квартиры в новостройке часто понимают участие в долевом строительстве. Это неверное понимание. Купить квартиру, которой еще нет невозможно.

Оформить покупку договором купли-продажи можно  только в том случае, если объект недвижимости состоит на кадастровом учете и еа него оформлено право собственности на застройщика (или подрядчика строительных работ).

Покупка квартиры у юридического лица имеет свои особенности.  Но в общем и целом осуществляется по вышеуказанному алгоритму.
Прочтите статью: Покупка квартиры у юридического лица

Если вы «покупаете» квартиру на стадии строительства прочтите статью: Как купить долевку?

Всегда рада разъяснить. Автор

Порядок покупки квартиры в 2021 году

Источник: https://exspertrieltor.ru/2018/03/09/poryadok-pokupki-kvartiryi/

Инструкция о том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция 2021

Купить квартиру, а тем более в ипотеку – дело не всегда самое простое. В данной статье, мы расскажем вам кратко о том, как правильно выбрать, а затем и купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Выбираем квартиру в новостройке

Не всегда правильно покупать квартиру по рекламному ролику. Перед покупкой нужно обязательно посмотреть несколько вариантов предлагаемых к покупке квартир. Если даже вы и положили глаз на квартиру мечту, ниже мы вам расскажем, на что обязательно нужно обратить внимание.

Размещайте ваши объявления о продаже и аренде недвижимости и находите необходимые вам объекты, быстро, выгодно и удобно

Обязательно проверьте застройщика

То, что застройщик, строивший или строящий ваш дом, вас не подведет, один из залогов того, что вы не останетесь без своего жилья и не станете обманутым дольщиком или владельцем не очень качественного жилья.

Если перед вами будет надежный застройщик, который строит не только качественное жилье, но и в срок выполняет взятые на себя обязательства,  в том числе своевременно передает вам построенную квартиру – вам везет.

Остерегайтесь тех застройщиков, кто старается скрыть от покупателей всю необходимую для них информацию. Это может быть и разрешение на строительство и сама проектная документация, а так же сроки строительства и сдачи дома.

Обычно помимо размещения такой информации в офисе, надежный застройщик дублирует все необходимую для покупателей жилья информацию еще и на своем официальном  сайте. Это делает отношения между сторонами более прозрачными.

Обязательно уточняйте стоимость квартир

Все, кто действительно желает купить квартиру в новостройке, в первую очередь смотрят на ее цену. В большинстве случаев цена недвижимости один из самых главных факторов, на которые обращают внимание покупатели. Для анализа цен не поленитесь проверить цены у других застройщиков.

Смотреть нужно не просто на цену, а на схожие объекты. Если в первом случае цена будет за эконом жилье, то во втором случае цена за квадрат будет в среднем сегменте, да еще и с отделкой.

 Поэтому лучше всего сравнивать схожие по характеристикам квартиры, а так же их расположение, квадратуру и геометрию комнат.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, изучите предложения собственников квартир, выставляющих на продажу свои квартиры. Но учтите, что зачастую цены на квартиры там завышены и продаются они чуть ниже заявленной цены. Сосредоточьтесь на квартирах, входящих в ваш бюджет и ищите из всех предложения подходящий для вас вариант.

Расположение вашего будущего жилья

Выбирая удобное расположение вашего будущего жилья, вы одновременно решаете несколько задач.

Если в первом случае вы решаете транспортную доступность вашего проживания, то во втором случае вы ориентируетесь уже на обеспечения социальной инфраструктурой.

Третья же задача решает не менее важный фактор, как время, уходящее у вас, на дорогу к учебе или работе. Если же у вас нет собственного транспорта, стоит учесть близость остановок общественного транспорта.

Этажность и планировка вашей будущей квартиры

При выборе квартиры, одни покупатели желают жить повыше, а вот другие на нижних этажах. Если первые хотят избавиться от шума во дворе, то другие наоборот, стремятся жить пусть не на первых этажах, но этажах пониже, поскольку это тоже некий комфорт, поскольку снижается и время ожидания лифта и выход во двор.

Следует обратить внимание при покупке квартиры и на ее планировку. Удобная планировка будет доставлять вам жизненный комфорт, а вот не совсем типичная планировка может доставить вам трудности при расстановке мебели и организации эргономики квартирного пространства.

Обязательно посетите будущую квартиру и посмотрите на нее

Если даже вам застройщик предлагает эскиз вашей квартиры или проект, будет лучше, если помимо изучения планировки квартиры на бумаге, вы посетите ее реально. Это может быть уже построенная квартир на нижних этажах или в аналогичном доме.

Так вы не только оцените будущее пространство, но и воочию убедитесь в ее удобстве или же наоборот, почувствуете, что такое расположение и такая геометрия пространства для вас не подходит. Одно дело, когда вы смотрите на проект, другое дело, когда вы будете смотреть на улицу из окна своей квартиры, иногда вид из окна, оставляет желать лучшего.

Если вы присмотрели несколько вариантов, уделите время на их посещение обязательно. Не стоит покупать «кота в мешке», только по красивым картинкам, ведь жить в будущей квартире – именно вам.

Сделать правильный выбор позволит и изучение этапов строительства вашего дома, надежный застройщик делает все в сроки, а вот у застройщиков сдвигающие этапы строительства, не всегда все может идти гладко, а в конечном итоге все это может отразиться непосредственно на вас и ваших планах.

Вы все же решились купить квартиру в новостройке

Вы однозначно решили купить квартиру определившись, как это будет выглядеть, за наличный расчет и сразу, или в ипотеку, ежемесячными платежами. Если вы все же решились на покупку квартиры в ипотеку, рекомендуем уделить несколько минут изучению пунктов ниже.

Необходимо изучить несколько предлагаемых программ кредитования

Не стоит сразу бросаться на программы, в которых указана очень низкая процентная ставка. Изучите предложения нескольких банков, а так же программы самих застройщиков. Действуя совместно, порой застройщики могут предложить вам условия чуть лучше, чем, если бы вы самостоятельно обратились к сотрудникам банка.

Обратите внимание и на спецпрограммы, по которым процентная ставка может быть снижена. Государство сейчас стимулирует покупку квартир в ипотеку, субсидируя процентную ставку, все эти действия позволят вам снизить финансовую нагрузку на ваш кошелек.

Рассчитайте будущую ипотеку и рассчитайте платежи

Чтобы оценить свои возможности, а тку же взвесить возможные риски не выплаты ипотеки, оценить затраты на ипотеку обязательно сделайте предварительный расчет.

Взглянув на него, оцените свои перспективы, может быть, чтобы снизить возможные риски вам лучше увеличить сумму ежемесячного платежа, при этом снизить срок ипотеки.

Для предварительного расчета вы можете использовать наш ипотечный калькулятор. Добавьте его в закладки и используйте бесплатно в любой момент

Ипотечный калькулятор находится по ссылке

https://domakvart.ru/kalkulyator-ipoteki

Использование предварительного расчета, позволит вам оценить полную картину будущих платежей.

Заявка на ипотеку в банк

Для того, чтобы получить ипотеку на покупку квартиры, вам необходимо подать заявку в банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка или его офис. Сейчас возможна подача заявки и в офисах застройщиков, если у них для стимулирования продаж находится сотрудник банка.

Многие банки позволяют подать заявку как на их сайтах, так и в личных кабинетах, в случае регистрации заинтересованного лица, как клиента банка.

Дождитесь от банка решения по отправленной вами заявке

Совершенствуя программы продажи ипотечных продуктов, банки стараются не затягивать принятия решения по заявкам клиентов, поэтому такие решения принимаются ими в течение 3 рабочих дней, в отдельных случаях такой срок может достигать до 5 дней.

В случае одобрения ипотеки вам необходимо определиться с выбором квартиры

Хорошо, когда до момента получения ипотеки вы уже нашли и выбрали необходимую вам квартиру. Если же вы еще это не сделали, то у вас впереди 90 дней. Поторопитесь и не затягивайте поиск жилья, поскольку именно столько действует заявка, с момента ее одобрения.

Для поиска подходящего варианты, вы можете обратиться и в агентство недвижимости, а так же непосредственно к риэлторам.

Если все сделано, то дождитесь одобрение банка на покупку квартиры

Перед тем, как банк прокредитует  вашу покупку, он постарается не только проверить информацию о приобретаемой вами квартире, но изучит ее историю, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке.

Все эти мероприятия направлены на исключение возможных рисков. Для одобрения ипотеки, сотрудники банка потребуют у вас некоторые документы, о которых вы можете узнать непосредственно у них при беседе.

Подпишите документы в банке

Чтобы оформит сделку на покупку жилья, вам необходимо подписать необходимые документы. Для подписания документов, в большинстве случаев потребуется личное присутствие, поэтому лучше всего, если ваш визит в офис банка, вы согласуете заранее, чтобы не стоять в очереди.

Регистрация сделки в органах РОСРЕЕСТРА

Когда все необходимые документы будут подписаны сторонами, сделку нужно будет зарегистрировать в Росреестре. На эту процедуру потребуется тоже немного времени. Посетить офис Росреестра или МФЦ лучше всего тоже, в ранее забронированное время и записаться заранее, предварительно захватив с собой необходимые документы и паспорт.

Закажите выписку из егрн росреестра – быстро, выгодно и удобно

Поздравляем! Если все пройдет успешно, вы скоро станете владельцем квартиры

Переезжайте в новую квартиру

Если ваша сделка была зарегистрирована в Росреестре и все прошло успешно, поздравляем – вам можно передохнуть и расслабиться. Если вы купили квартиру на вторичном рынке, вскоре вы сможете в нее переехать. А вот если вы приобрели квартиру в строящемся доме, то следует дождаться окончания строительства и ввода дома и уже тогда заняться ремонтом.

Рекомендуем обязательно прочитать:

Банки боятся отмены комиссий при оплате услуг ЖКХ

Правда ли то, что сдавать квартиры всегда выгодно?

в ЕГРН предложено внести информацию об аварийности жилых домов

Управляющая компания плохо работает? Как с ней бороться?

В раздельном сборе мусора повсеместно нет смысла – заявление куратора мусорной реформы

Капремонт планируют контролировать лучше

Источник: https://zen.yandex.ru/media/domakvart/instrukciia-o-tom-kak-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-5e62287d6c3f9e70e9060b2d

Покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме: пошаговая инструкция 2021 года

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция 2021

Программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки, разработаны для разных вариантов приобретения недвижимости. Пользуется популярностью и проект ипотеки на квартиру в строящемся доме, ведь стоимость квадратного метра такого жилья существенно дешевле готового. Для кредитора оформление ипотечного кредита в новостройке сопряжено с дополнительными рисками.

Если в программе кредитования ипотеки на вторичное жилье в роли залога выступает приобретаемая квартира, то в строящемся доме такой гарантии нет. Чтобы оформить жилищный кредит по такой программе, нужно для начала подготовить стандартную документацию для оценки шансов получения такого займа в принципе.

Если первичная заявка одобрена, надо готовить документацию на строящийся объект. Кредитор проверит платежеспособность клиента, оценит ликвидную стоимость строящейся квартиры. Процесс этот занимает немало времени и денег.

Особенности оформления ипотеки в строящемся доме

Первичная и вторичная ипотеки имеют принципиальные отличия:

  1. Новостройка – это квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевым моментом будет оформление права собственности. Теперь жилье уже считается вторичным, даже если там никто и не жил. Свидетельство выдают после ввода дома и подписания акта приема-передачи жилья. Если свидетельство еще не оформили, банк не может кредитовать такую ипотеку ни по программе для первичного жилья, ни вторичного. Для таких случаев в банках есть программа «Ипотека – мертвый период». Жилье приобретается по предварительному договору купли-продажи. Противозаконного тут ничего нет, и бояться такого развития событий не стоит.
  2. Новостройки в рамках ипотечных программ должны соответствовать требованиям кредитора. Застройщик должен пройти аккредитацию у банков, каждый из которых выдвигает свои требования и по степени готовности дома, и по благонадежности партнера. Если с аккредитацией проблемы, банк откажется финансировать покупку жилья у этой фирмы.
  3. Ипотека на первичную недвижимость – серьезный риск для банка. На время строительства кредитор может потребовать дополнительное обеспечение (поручительство или залог на недвижимость, которая уже есть у заемщика в собственности).
  4. Страхование такой квартиры и ее оценку оформляют не сразу, а только после ввода дома в эксплуатацию.

Выбор формата ипотеки

Еще совсем недавно банки предпочитали кредитовать ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке. Сегодня все ведущие финансовые компании налаживают сотрудничество со строительными организациями, предлагая заёмщикам дополнительные преимущества в виде акций и заниженных процентов.

В виде поощрительных мер для приобретения квартиры в новостройке по ипотеке используют кэшбэк. При высоких ценах на недвижимость можно вернуть достаточно солидную сумму (до 300 тыс. руб.).

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

  • Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
  • Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
  • Утвержденный проект застройки;
  • Документы для подтверждения целевого расходования средств.

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Важно учитывать, что на нулевом цикле строительства, когда объект выглядит в виде вырытого котлована под фундамент, вряд ли найдется банк, готовый кредитовать на таких условиях. Новостройка должна быть готова хотя бы процентов на 20.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент. Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Приобрести квартиру «без прошлого» – мечта многих новоселов. Оформить жилищный кредит можно разными способами:

  • Договор долевого участия (ДДУ). Этот вариант сейчас самый популярный. Сделку заключают застройщик и покупатель. Это официальный документ инвестора о том,что у вас есть доля в строящемся объекте и земельном участке под ним, на его основании выдается свидетельство на право владения имуществом. Его, как и регистрацию, можно оформить уже после сдачи объекта в эксплуатацию. ДДУ и отношения сторон регламентирует законодательство. Заключать предварительный договор долевого участия нельзя – можно никогда не увидеть свое жилье.
  • Договор цессии (переуступки прав). Заинтересованные стороны в сделке – инвестор и покупатель. Подписывают соглашения по переуступке прав по ДДУ только на стадии строительства. проблема этого варианта – относительно высокая стоимость квадратных метров, так как есть свои риски из-за перехода прав. Способ абсолютно законный.
  • Дольщик в рамках договора ЖСК. С точки зрения безопасности этот вариант самый рискованный, так как на руках у вас только членская книжка. Сделка не регистрируется – просто приобретается пай в кооперативе. Учет квартир ведет застройщик. Есть риск двойных продаж. Схема популярна у застройщиков с проблемами по части разрешения на строительство. Поэтому они сначала строят дом, а потом занимаются документацией.

В этот перечень можно добавить еще способ, когда заемщик и застройщик заключают предварительный договор купли-продажи. Но такая сделка возможна лишь при условии сдачи дома в эксплуатацию, когда документы на собственность еще на стадии оформления.

Этапы оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки при покупке жилья в строящемся доме занимает около месяца.

Шаг 1. Для начала надо определиться с выбором добросовестного застройщика и подходящей недвижимости. Если компания малоизвестная или на рынке недавно, проверьте ее данные:

  • Дату основания фирмы;
  • Организационно-правовую форму;
  • Информацию о владельцах компании;
  • Данные о строящихся и достроенных объектах;
  • Аккредитацию в банке (финансовые компании охотнее работают к партнерами, которые прошли у них аккредитацию).

Неплохо было бы проверить разрешительную документацию на участок и строительство, но физическому лицу такой аудит не всегда доступен. Если обратиться сразу в банк, у них наверняка есть своя база застройщиков.

Шаг 2. Если еще не определились с банком, можно уточнить информацию у застройщика – перечень банков, где он аккредитован, у него тоже есть. Готовьте документацию для банка.

Подать ее можно лично или через ипотечного брокера застройщика. Услуга бесплатная, не стоит игнорировать. Брокер знает условия всех доступных застройщику банков и сможет правильно сориентировать заёмщика.

Он поможет и заявку оформить.

Шаг 3. Теперь надо подготовить ДДУ. После выбора жилья и кредитора менеджер застройщика подготовит ДДУ. Шаблон его с банком уже согласован.

Шаг 4. В назначенный день необходимо явиться в банк с подписанным ДДУ и всей документацией. На этом этапе оплачиваете страховку, подписываете кредитное соглашение. Некоторые банки просят сделать первый платеж на аккредитивный счет (с комиссией).

Шаг 5. Регистрируете ипотеку в Росреестре. Вместе с представителем застройщика и всей подписанной документацией надо явиться в юстицию, чтобы оформить сделку.

Шаг 6. Осталось купить квартиру и перевести застройщику деньги. Регистрация занимает около 10 дней. После получения готовых документов можно идти в банк. Он выдаст кредит и перечислит застройщику оговоренную сумму.

Шаг 7. Теперь надо вовремя оплачивать ипотеку, а после окончания строительства оформить квартиру в собственность.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости – это стоимость будущего жилья и кредита соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке оно может быть дешевле на треть.

 Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, где квартиры готовы хотя бы на 30%, а еще лучше – на 50%.

Стоимость таких квадратных метров пока еще остается низкой, а вероятность сдачи объекта в срок повышается.

Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять его обременение, да и титульное страхование оформлять не надо. Следовательно, и шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, есть возможность изучить несколько проектов и выбрать оптимальный. Широкий выбор новостроек дает возможность клиенту купить квартиру в нужном районе. В новых микрорайонах предусмотрена и новая инфраструктура, много парковочных мест.

Рынок первичного жилья осваивают активно. Кроме дополнительных возможностей есть в такой ипотеке и немалые риски:

  • Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;
  • Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
  • Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.

Не исключены задержки со сдачей жилья в эксплуатацию, и тогда нагрузка на заемщика увеличится. В этом случае свои интересы можно и нужно защищать в суде.

Как обезопасить себя заемщику

Дать гарантию на своевременный ввод в эксплуатацию новостройки не сможет никто. Выбирая квартиру для ипотеки, поинтересуйтесь репутацией застройщика: вовремя ли сдавались другие объекты.

Если он аккредитован в вашем банке или даже в нескольких, можно рассчитывать на то, что его не доведут до банкротства, и объект не будет заморожен на неопределенный срок.

В идеале строительство должно быть застраховано.

Долгострой также опасен дополнительными затратами. Заселение дома откладывают на неопределенный срок, а переоформить ипотеку возможности нет, – приходится оплачивать ее по завышенным тарифам. Но у всякой проблемы есть свое решение.

В соответствии со ст.6 п.2 и ст.7 п.2 ФЗ РФ № 214 от 2004 г. застройщик должен покрыть все издержки, возникшие из-за нарушения условий соглашения о долевом строительстве.

Всегда есть риск втянуться в схемы мошенников, спекулирующих на двойных продажах. В Новосибирске одному из клиентов крупнейшего застройщика вместо обещанной квартиры пытались вручить ключи от технического помещения площадью 8 кв. м, так как менеджеры фирмы уже продали его квартиру повторно.

К чести застройщика, вопрос решили в пользу клиента и квартиру в другом доме он получил. Но впечатлений ему на всю жизнь хватит. Если вносить оплату после государственной регистрации договора о долевом строительстве (согласно ст.4 ФЗ РФ от 2004г.), вероятность заключения «левого» соглашения исключена.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство частного дома от предыдущего варианта отличается кардинально:

  1. Прежде всего, этот тип ипотечного кредита – залоговый. Под залог обычно отдают земельный участок, где планируют возводить дом. Заемщик должен иметь документы на право собственности и отсутствие обременения.
  2. Кредитору надо подготовить разрешение на возведение строения и проектную документацию. На участке уже должны быть подведены все коммуникации.
  3. Есть проблема и с точным расчётом необходимой для строительства суммы. Если строящееся или вторичное жилье подлежит оценке экспертами, то при оформлении кредита на строительство коттеджа ограничиваются залогом на земельный участок.
  4. Ипотека на такой вид застройки выдается под завышенную ставку. Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса 40% суммы жилищного кредита.

Приобретать жилье по ипотеке в строящемся доме достаточно рискованно. Но желание сэкономить и отпраздновать новоселье в новой квартире при участии в долевом строительстве побеждает страх, а потому и достаточно востребовано на сегодня.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-v-stroyaschemsya-dome/

Ипотека на новостройку в 2021 году: эксперт дал полезные советы

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция 2021

Приобрести квартиру сразу в наше время для многих довольно трудно. И если в области это сделать еще возможно, то в центре города цены порой достигают заоблачных отметок. Тогда на помощь людям приходит ипотека.

Мы решили изучить нюансы и разузнать, как же производится получение ипотеки на первичное жилье в России в 2021 году.

На все наши вопросы ответил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Чем отличается «первичка» от «вторички»

По словам эксперта, сейчас на рынке можно найти жилье двух видов:

•      первичное — оно продается в строящихся или только недавно возведенных домах. Стоит сразу отметить, что покупка на стадии строительства выйдет гораздо дешевле. Такое жилье продает непосредственно компания застройщик;

•      вторичное — как вы можете уже догадываться, это те квартиры, в которых уже ранее кто-то жил. Продает такое жилье бывший владелец или компания, которой принадлежит недвижимость.

Но мы предлагаем сконцентрировать внимание именно на «первичке». Хотим сразу обратить внимание на один из ключевых моментов получения ипотеки на первичное жилье — с ней вы получаете свидетельство на право собственности. Сразу после этого квартира считается полностью построенной и приобретает статус вторичного жилья. Внутренняя отделка в этом случае не имеет никакого значения.

Однако этот документ выдается только в том случае, если дом был введен в эксплуатацию, а сам покупатель подписал акт приема передачи квартиры. Случается и такое, что дом уже возведен, акт подписан, но застройщик запаздывает оформлением свидетельства.

В этом случае банки уже не могут кредитовать по программе для новостроек, а дать ипотеку на «вторичке» еще не могут. В связи с этим банки позволяют приобрести квартиру по предварительному договору купли-продажи.

Эту схему применяют многие крупные банки, поэтому бояться ее вовсе не стоит.

Как приобрести первичное жилье

Одной из самых важных бумаг при заключении сделки является подписанный продавцом и покупателем договор. Однако и эти документы при оформлении ипотеки на первичное жилье бывают разными:

•      ДДУ (договор долевого участия) — его используют для покупки всей недвижимости на первичном рынке. Согласно этому документу обязуется вложить деньги в строительство дома, как и другие будущие жильцы. В свою очередь застройщик предоставляет покупателю конкретную квартиру.

В собственность квартиру отдают в тот момент, когда дом полностью вводится в эксплуатацию. Чтобы подтвердить действительность договора, все документы проходят процедуру регистрации в Росреестре.

Как только договор проходит проверку, покупатель может быть спокоен, ведь у застройщика все хорошо с проектными документами, финансами и законом.

•      По договору уступки или по-другому переуступка прав — вполне законный способ.

Однако есть ряд отличий от первого, например недвижимость приобретается у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя, купившего квартиру по ДДУ.

Стоит отметить, что в России действует программа господдержки застройщиков на ипотеку в новостройках, в связи с этим покупка недвижимости по договору уступки выйдет намного дороже из-за высоких ипотечных процентов.

•      Договор ЖСК — его считают пожалуй самым ненадежным видом приобретения квартир, поскольку покупателям выдается только членская книжка, которая не заменяет договор.

Здесь очень часто происходят различные махинации, подтасовывание и существуют риски двойных продаж (одна квартира регистрируется на две разных семьи). Обычно эту схему предлагают те застройщики, которые не имеют прав на строительство домов на выбранной территории.

Итог, к сожалению, часто бывает таким: дом возведен, квартиры проданы, но ввести здание в эксплуатацию нельзя, поскольку земля не была куплена. Из-за этого люди остаются и без денег и без жилья.

Эксперт также пояснил, что раньше при покупке квартиры на ранних этапах существовал риск заморозки строительство и банкротства самого застройщика. Каждый из нас видел обманутых дольщиков — именно эти люди и вложились в сомнительные проекты. Но теперь ситуация кардинально изменилась благодаря появлению эскроу-счетов.

Эти счета открываются в банке для того, чтобы продавец и покупатель совершили сделку, в которой банк выступает гарантом. Для начала нужно заключить договор о покупке квартиры в строящемся доме, после чего продавец и покупатель обращаются в банк, открывают счет и будущий владелец квартиры вносит на него необходимую сумму.

Так что же дает этот счет? Все просто — застройщик получит свои деньги только в том случае, если в полном объеме выполнит свои обязательства, а именно, построит дом, введет его в эксплуатацию и обустроит территорию. В случае банкротства строительной компании покупатель сможет вернуть ранее внесенные средства в полном объеме.

Требования к заемщику

Ипотека — это своего рода крупный кредит, поэтому в этом случае без участия банка не обойтись. Не всегда люди получают ипотеку, поскольку они не соответствуют определенным требования кредитной организации:

•      хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных долгов и просрочек по другим кредитам;

•      гражданство России;

•      возраст не менее 18 лет и не более 75 на момент полного погашения ипотеки;

•      хороший трудовой стаж — одни банки рассматривают в качестве заемщиков только тех граждан, чей трудовой стаж начинается от года, другим же вполне достаточно и трех месяцев;

•      стабильный и высокий доход, который хотя бы на 40% превышает сумму ежемесячных выплат.

Как нам рассказал эксперт, заемщику необходимо предоставить первоначальный взнос по ипотеке. Для банков, по его словам, это определенный показатель платежеспособности клиента.

Самым оптимальным вариантом можно назвать 20% от стоимости жилья. Эта цифра взята не с потолка — ее рекомендовал Центробанк России как самую выгодную и удобную для заемщика.

А вот ипотека в новостройке без первоначального взноса сейчас будет вряд ли возможна.

Но если ипотека в новостройке нужна молодой семье с маленьким ребенком? Не проблема, сейчас в России существует возможность использовать материнский капитал. С помощью него можно сделать первоначальный взнос или же наоборот погасить оставшийся ипотечный долг. Все подробности можно узнать в материале про ипотеку с материнским капиталом.

Плюсы и минусы ипотеки в новостройке

После того как нам стали известны нюансы оформления договоров и требования к заемщикам предлагаем изучить существующие достоинства и недостатки ипотеки на первичное жилье. Как оказалось, их тут немаленькое количество. Начнем с плюсов:

•      сравнительно низкие цены на недвижимость;

•      возможность приобрести квартиру в новом современном доме;

•      застройщик предоставляет весьма низкие ставки.

На минусы тоже стоит обратить внимание:

•      существует риск банкротства застройщика. В том случае, если не был открыт эскроу-счет, заемщику

•      если строительство дома еще не завершено, то придется потратиться не только на выплаты по новой квартире, но и на съем временного жилья;

•      невозможность взять ипотеку при отсутствии первоначального взноса.

Поэтому советуем тщательно изучить рынок недвижимости, узнать об условиях ипотеки в 2020 году у разных банков, обратиться к хорошему риэлтору, который посоветует надежного застройщика и начать поиск жилья своей мечты. Главное соблюдать все установленные банком правила и не допускать просрочек по платежам

Источник: https://riafan.ru/1320578-oformlyaem-ipoteku-na-novostroiku-nyuansy-plyusy-i-minusy-pokupki-pervichnogo-zhilya

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция 2021

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция 2021

Сегодня люди часто пользуются услугами финансовых организаций для того, чтобы купить жилье. Оформление кредита на квартиру в новостройке отличается определенными особенностями и сложностями. Рассмотрим, как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку, какие действия потребуется предпринять.

Новостройка – дом, находящийся на стадии котлована. Покупатель приобретает его у застройщика по договору долевого участия. Стоимость новостройки существенно ниже, по сравнению со вторичным жильем. Если же продавцом квартиры в новостройке выступает человек, который первый успел купить ее на стадии котлована и сейчас продает ее по повышенной цене, то такое жилье уже считается вторичным.

Люди часто берут квартиры в кредит, и новостройки не исключение. Некоторые категории граждан вправе претендовать на льготы. Нередко банки предлагают программы с низкой % ставкой для молодых и многодетных семей.

При выборе недвижимости необходимо сопоставить стоимость жилья и размер ипотеки вместе с платежеспособностью. Максимальный ежемесячный платеж – 60 % от совокупного дохода семьи.

При возникновении сложностей можно обратиться за помощью к риэлтору или кредитному брокеру, который самостоятельно подберет банк и программу ипотечного кредитования.

Для получения ипотеки на новостройку потребуется выполнить следующие действия.

1. Забронировать жилье

С чего начать? В первую очередь необходимо составить с застройщиком двусторонний договор, чтобы забронировать понравившуюся квартиру.

Желательно, чтобы банк сотрудничал с застройщиком. Для успешного прохождения аккредитации компания должна:

  • иметь всю необходимую документацию – уставные, проектные документы, разрешение на строительство;
  • работать в сфере строительства несколько лет, не иметь просрочек по сдаче объектов в эксплуатацию, обладать незапятнанной репутацией.

Необходимо, чтобы срок сдачи дома был как можно ближе. Аккредитация предотвращает риск для покупателя стать обманутым дольщиком.

2. Подготовить документы

Каждый кредитор предъявляет свои требования к документации, но стандартный пакет справок и бумаг следующий:

  • паспорт будущего заемщика;
  • заверенная начальством ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая поступление регулярного дохода (или заверенная начальством справка по форме банка);
  • дополнительные документы – водительские права, загранпаспорт, военный билет;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военнослужащего;
  • удостоверения и лицензии для нотариусов, врачей, предпринимателей;
  • налоговая декларация;
  • документы о семейном положении: свидетельство о регистрации супружеского союза, брачный контракт, свидетельство о появлении на свет ребенка.

Также необходимы и документы на квартиру. Но если новостройка получила аккредитацию от банка, то в финансовом учреждении уже есть все необходимые документы по дому, проекту и компании-застройщику. Часто в офисе продаж застройщиков есть ипотечные менеджеры, которые заключают сделки с банком самостоятельно.

Если каких-либо документов будет не хватать, заявителю могут выделить дополнительное время, чтобы он успел их донести.

3. Выбрать банк и программу кредитования

Если банк с застройщиком не работает, то есть два варианта действий:

  • выбрать объект из того, что строят застройщики, аккредитованные банком;
  • выбрать банк, с которым работает понравившийся застройщик.

Вряд ли банк согласится проверять застройщика только из-за одной квартиры.

К стандартным ипотечным схемам, применимым для новостроек, относятся следующие:

  • кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;
  • ипотека без первоначального взноса, когда залог – сама квартира в новостройке;
  • ипотека с первым взносом в размере от 20 % от суммы квартиры.

Не рекомендуется присматриваться к предложениям без первого взноса. Тому есть несколько причин:

  • повышенные проценты;
  • дорогостоящая страховка, сумма которой добавляется к долгу заемщика перед банком;
  • сложности с оформлением покупки, по сравнению с приобретением жилья по ипотеке с первым взносом.

Возможность предоставить первый взнос – доказательство для банка того факта, что заявитель – ответственный, надежный плательщик, обладающий денежными средствами для погашения ипотеки и содержания жилья в должном состоянии.

Потребительское кредитование тоже невыгодно из-за высоких ставок и существенной итоговой переплаты.

При этом просчитать все риски нельзя. В дальнейшем при обнаружении более выгодных предложений от банков и схем кредитования можно воспользоваться рефинансированием в другом финансовом учреждении.

4. Получить одобрение и оформить договор

У каждого банка есть своя система скоринга. Если заявитель прошел первичный отбор, в дело вступает кредитный менеджер, который тщательно проверяет потенциального заемщика.

В случае если от банка поступило положительное решение, то у человека есть 1-6 месяцев для принятия окончательного решения и заключения договора.

Порядок действий будет таким:

  • заключить с застройщиком договор купли-продажи;
  • оплатить первый взнос, если программа кредитования предусматривает это условие;
  • застраховать имущество от повреждения, титул, жизнь заемщика;
  • заключить с банком ипотечный договор и договор залога недвижимости.

Далее банк переводит застройщику денежные средства. При выявлении следующих обстоятельств от банка может последовать отказ:

  • испорченная кредитная история, просрочки;
  • недостаточный заработок или трудовой стаж, частые увольнения;
  • занятость заявителя – «в черном списке» у банка (к примеру, кредитор с подозрением относится к предпринимателям, несмотря на подтвержденный доход заявителя);
  • квартира, выбранная заявителям, не соответствует требованиям кредитора.

Это стандартный перечень оснований для отказа в кредитовании.

5. Зарегистрировать сделку в Росреестре

Сделку купли-продажи необходимо обязательно зарегистрировать. Запись о ней внесут в электронную базу данных ЕГРН.

Необходимо иметь при себе:

  • заявление;
  • договор долевого участия;
  • паспорта всех дольщиков;
  • разрешение со стороны супруга дольщика, заверенное у сотрудника нотариального агентства;
  • договор залога права требования;
  • документ с описанием жилья в строящемся доме.

Документы по проекту строительства предоставляет застройщик.

После этого заемщик становится владельцем квартиры, на которую наложено обременение. Последнее будет аннулировано только после того, как человек полностью выплатит ипотеку. До этого момента совершать с жильем юридические сделки – продавать объект, обменивать, сдавать в аренду – без разрешения кредитора нельзя.

Оформить ипотеку на новостройку можно и самостоятельно, без риэлтора и других специалистов. Достаточно выбрать квартиру в новостройке, банк и программу кредитования. Также необходимо соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения. После перечисления денег застройщику потребуется зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-v-novosytoyke-v-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.