Сбербанк экспресс ипотека

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк экспресс ипотека

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины.

Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается.

В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией.

Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2020 году».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2020 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

  • «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
  • «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

  • далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
  • максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
  • короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

по обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

  • ип должен быть резидентом рф.
  • на дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
  • сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
    • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
    • не менее полугода – для всех остальных.

возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ип, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия.

так, кредитный продукт «экспресс-ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей.

по программе «бизнес-недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

к недвижимости

сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

  • квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
  • имеется кухня и санузел.
  • находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
  • наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
  • отсутствие ранее наложенного обременения.
  • отсутствие неузаконенной перепланировки.

что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «экспресс-ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«экспресс-ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

на странице «бизнес-недвижимость» сайта сбербанка требования к объекту не указаны. то есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

условия предоставления ипотеки ип

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают.

Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

ПрограммаВалютаСуммаСрокАвансовый платёжНеустойка
Экспресс-ИпотекаРубли РФДо 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн.От 6 месяцев до 10 летЖилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%.0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-НедвижимостьРубли РФОт 150 тыс. – для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах – 600 млн.От 1 месяца до 10 летОт 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25%0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно.

В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%.

По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых.

То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%.

А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»).

Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

  • Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
  • В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
  • Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена.

В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

  • заключить с продавцом предварительный договор;
  • внести первоначальный взнос;
  • составить и подписать договор кредитования;
  • перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
  • зарегистрировать право собственности;
  • оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2020 году потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • регистрационные документы ИП;
  • лицензия на вид/виды деятельности;
  • документы, отражающие финансовую деятельность;
  • пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».

Как заполняется анкета

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте.

Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты.

Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа.

В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

  • Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
  • Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
  • Проверка законности сделки.
  • При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
  • Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2020 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-dlja-ip-v-sberbanke.html

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Сбербанк экспресс ипотека

Коммерческая ипотека – продукт довольно новый, и он всё ещё предоставляется не каждым банком в РФ, тем более, если это коммерческая ипотека для физических лиц. Но конечно же, в Сбербанке она есть. Существуют два основных варианта взятия коммерческой ипотеки в Сбербанке: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Что это такое?

Помещение – одно из ключевых условий для работы любого коммерческого предприятия, оно требуется и чтобы зарегистрировать юридический адрес, и чтобы разместить офис, производство, склад.

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег.

Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

  • Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
  • Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Условия

Экспресс-ипотека

Быстрый кредит на приобретение недвижимости. Сумма, которую можно получить с помощью этой программы, доходит до 7 000 000 рублей, а срок, на который предоставляется заём – до 10 лет. Ставка при этом составляет 15,5% годовых.

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги.

Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса.

Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия. При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Бизнес-недвижимость

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей.

Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет.

При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог.

Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку.

При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду.

Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации.

После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Обеспечение кредита

Мы уже рассказывали про сложности с оформлением залога, но теперь подробнее разберёмся с тем, какими способами могут обеспечиваться кредиты Сбербанка по обеим программам. Так, по «Экспресс-ипотеке» возможны два вида обеспечения:

А вот «Бизнес-недвижимость» даёт более широкий набор вариантов по обеспечению кредита:

  • обычный залог;
  • залог на время строительства;
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве;
  • гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство.

На кого рассчитано

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход.

При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам.

При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/kommercheskaja/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.