Сбербанк какой процент на ипотеку

Содержание

Какой процент на ипотеку в Сбербанке – условия предоставления, приобретение жилья первичного и вторичного рынка

Сбербанк какой процент на ипотеку

Правожил.com > Ипотека > Какой процент на ипотеку в Сбербанке – отвечаем

Какой процент на ипотеку в Сбербанке — актуальный вопрос для многих. Достоверно известно, что более половины всех ипотечных кредитов на территории России выдает ОАО «Сбербанк».

В принципе, это явление не столь удивительно, если учитывать, что данный банк является государственным (около 52 % акций принадлежит ЦБ РФ). Вследствие чего выполняет немалое количество государственных программ, касающихся именно выдачи ипотек.

Покровительство государства, действующего в интересах граждан, позволяет организации предоставлять своим клиентам ипотечное кредитование на очень выгодных условиях.

Более подробно о процентах на ипотеку и других особенностях подобных кредитов на 2017 год в Сбербанке пойдет речь в сегодняшнем материале.

Какова ипотечная ставка в Сбербанке на сегодня?

Наиболее используемый вид ипотечного кредитования клиентами Сбербанка – это займы, предоставляемые на покупку жилья в первичном и вторичном сегментах рынка.

Общих условий по предоставлению данных видов ипотеки при приобретении квартиры в новостройке и с рук не так уж много. А точнее, их три – это срок кредитования, минимальная его сумма и возраст для получения кредита.

Для обоих вариантов покупки жилья денежные средства выдаются в срок от 1 года до 30 лет и в минимальном размере от 300 000 рублей, а также для граждан, возрастом не менее 21 года.

В остальном же программы данного кредитования для жилья первичного и вторичного рынка различны.

Давайте рассмотрим оба варианта во всех подробностях.

Итак, начнем, пожалуй, с приобретения квадратных метров по ипотеке Сбербанка на первичном рынке жилья. К таковому относятся все квартиры в новостройках и подобные виды жилых помещений.

Под какой процент дают ипотеку? Согласно утвержденному банком плану на 2017 год, ипотека на покупку жилья на первичном рынке предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 10, 9 % — по стандартной программе;
  • от 10, 4 % — при условии, что сделка оформляется в электронном виде;
  • от 8, 9 % – при работе через субсидируемых застройщиков, перечень которых определен банком и государством соответственно.
  • обязательный первоначальный взнос – от 15 % от стоимости заключаемой сделки;
  • может быть предоставлена без подтверждения дохода и занятости.

Ипотека Сбербанк — процентная ставка

В свою очередь, такое кредитование на приобретение жилья вторичного рынка, то есть ранее эксплуатируемого гражданами для проживания или находящегося у них во владении некоторое время, предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 11, 25 % — по стандартной программе;
  • с меньшим процентом – при наличии действующих программ, смягчающих условия кредитования, для конкретного кредитуемого лица;
  • обязательный первоначальный взнос – от 20 %;
  • данный кредит также может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Стоит понимать, что окончательные условия описанного кредитования определяются исходя из особенностей каждого конкретного кредитного случая.

Так, на процентную ставку может повлиять:

  1. Долгий или слишком короткий срок кредитования.
  2. Отсутствие у кредитуемого лица постоянного места работы (идеально для получения ипотеки по стандартным условиям иметь трудовой стаж не менее 1 года и минимум 6 месяцев из них на действующем месте работы).
  3. Выбор застройщика при покупке жилья и другие нюансы.

Ипотечное кредитование для военных, на строительство жилья и покупку загородного дома

Условия кредитования военнослужащих

Помимо представленных ранее программ ипотеки, Сбербанк имеет и ряд других, более узкоспециализированных и не так часто используемых. Точнее, их перечень следующий:

  • военная;
  • на строительство жилого дома;
  • на приобретение или строительство загородной недвижимости (дача, садовый дом в частном секторе и т.п.).

Общие условия у данных программ таковы:

  • срок кредитования – до 30 лет (за исключением военной, которая предоставляется максимум на 20 лет);
  • минимальная сумма – от 300 000 рублей;
  • минимальный возраст кредитуемых граждан – от 21 года.

В остальном же все упомянутые ранее виды ипотеки имеют индивидуальные условия. Для военной ипотеки они представлены следующим перечнем:

  • обязательное нахождение на военной службе со стороны кредитуемого лица;
  • процентная ставка фиксированная – 11, 75 %;
  • максимальная сумма кредитования – 2 050 000 рублей;
  • первоначальный взнос не обязателен;
  • отсутствие необходимости предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность кредитуемого лица.

В случае с ипотекой на строительство жилого дома условия слегка иные:

  • процентная ставка фиксированная – 12, 25 %;
  • первоначальный взнос – от 25 %;
  • необходимо наличия документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

В свою очередь, ипотечное кредитование на приобретение или строительство загородной недвижимости имеет следующие условия:

  • процентная ставка фиксированная – 11,75 %;
  • первоначальный взнос – от 25 %;
  • необходимо наличия документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

Как видите, условия выдачи ипотек разных видов в Сбербанке реально самые лучшие на территории РФ. Вряд ли получится найти банковское учреждение, выдающее подобные кредиты с более мягкими требованиями к кредитуемым гражданам и с меньшими процентными ставками.

Нюансы предоставления ипотеки в Сбербанке

Какая ставка по ипотеке в Сбербанке?

Как и любой другой банк, Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование по определенным условиям.

Основные из них ранее уже были выделены, однако ряд нюансов выдачи ипотеки в рассматриваемой нами организации рассмотрен не был.

Чтобы исправить подобное упущение, наш ресурс отдельным списком представляет фундаментальные принципы предоставления описанных кредитов в Сбербанке совершенно любого вида.

Общий перечень таковых следующий:

  • Во-первых, важно понимать, что использовать полученные средства можно только в том сегменте, на который они направлены, согласно выбранной вами ипотечной программе. То есть, взять ипотеку на строительство загородного дома, а приобрести квартиру в новостройке уж точно не выйдет.
  • Во-вторых, Сбербанк не осуществляет выдачу ипотеки в иностранной валюте, за исключением редких случаев. Учитывая данный факт, процентные и комиссионные выплаты необходимо рассчитывать именно в рублях.
  • В-третьих, минимальную ставку по ипотеке можно получить только в том случае, если кредитуемое лицо:
  1. Попадает под действие каких-либо акций (например, льготы для молодых семей);
  2. Берет ипотеку по специальным программам (например, приобретение жилья в новостройке у субсидируемых застройщиков);
  3. Предоставляет в банк полный перечень документов, подтверждающих его платежеспособность, и имеет отменную кредитную историю.

Проценты по ипотечным кредитам в Сбербанке

В остальных случаях кредитная ставка будет слегка выше заявленной минимальной.

  • В-четвертых, такое кредитование представляется возможным оформить с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или его существенной части. В данном случае ипотека предоставляется Сбербанком по следующим условиям:
  1. Срок кредитования – до 30 лет;
  2. Процентная ставка – от 12, 5 %;
  3. Сумма кредита – от 300 000 рублей;
  4. Жилье должно приобретаться на первичном рынке жилья, не иначе;
  5. Также необходимо наличие документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.
  • Ну и в-пятых, при оформлении ипотеки крайне важно соблюдать порядок данной процедуры, который определен законодательством и является общеобязательным. Игнорируя данное правило, есть риск получить немалое количество проблем в будущем.

Как видите, ответить на вопрос о том, какой процент на ипотеку в Сбербанке и остальные условия данного кредитования, не столь сложно. Главное в данной процедуре – знать базовые принципы ипотечного кредитования в Сбербанке и его действующие программы.

Надеемся, представленный материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке вы можете узнать, посмотрев видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

10 мая 2017      kasjanenko         804      

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/protsent-na-ipoteku-v-sberbanke.html

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк какой процент на ипотеку

Приобретение жилья в ипотеку в России уже стало привычным делом, поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный метод обзавестись собственной жилплощадью.

Но и здесь не так все гладко, ведь чтобы банк одобрил заявку на кредит, необходимо иметь личные накопления, суммы которых достаточно для внесения первого платежа, а это 15-30% от стоимости жилища.

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке зависит от условий конкретной программы кредитования, которая предусматривает минимальное значение, а также от финансовых возможностей клиента. Заемщик может не ограничиваться установленным банком минимумом, а внести сумму больше, тем самым получая определенные выгоды при оформлении кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос

Когда речь заходит о необходимости и обязательности первого взноса по ипотеке в Сбербанке, у многих клиентов возникает вопрос, для чего собственно он нужен? Ведь не совсем логично с точки зрения потребителя платить банку некую сумму, чтобы получить в кредит от него в несколько раз больше, причем под процент. Данное обстоятельство часто вызывает у клиентов недоумение и становится препятствием на пути к приобретению ипотечной квартиры.

Покупка жилья в ипотеку – серьезное и весьма рискованное дело, причем как для заемщика, так и для самого банка. Каждая из сторон соглашения всеми возможными способами пытается получить дополнительные гарантии и лишний раз подстраховаться.

Внесение первого платежа имеет ряд преимуществ для всех участников программы кредитования. Для банка – это:

  • еще одно косвенное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика;
  • гарантия того, что даже в экстренных случаях (кризис, потеря трудоспособности клиентом и др.) при продаже залога банк покроет все расходы по ипотеке;
  • повышение ликвидности недвижимого имущества, оформленного в залог;
  • уменьшение суммы кредита, а соответственно и рисков невозврата.

Преимущества первого взноса для заемщика заключаются в следующем:

  • чем больше первый платеж, тем больше шансов на одобрение заявки банком;
  • меньше сумма задолженности;
  • возможность снизить процентную ставку по кредиту на 0,5-1 пункт от стартового значения;
  • уменьшение минимальных размеров ежемесячных платежей;
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение стоимости ипотеки за счет снижения суммы переплаты.

Внимание! Несмотря на ряд плюсов первоначального взноса для клиента, банк все равно имеет выгоду с этого больше, чем заемщик. Следовательно, первый платеж по ипотеке является для обеих сторон некой гарантией того, что и кредитор, и его клиент выполнят в полной мере свои обязательства друг перед другом.

Размер минимального первоначального взноса

Чтобы знать, сколько личных сбережений должно быть у заемщика при обращении в Сбербанк за ипотекой, необходимо ознакомиться с условиями всех действующих программ ипотечного кредитования и выбрать ту, что наиболее подходит в конкретном случае. На сегодняшний день Сбербанк предлагает на выбор своим клиентам всего восемь программ:

  • ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (новая ипотечная программа, которую банк запустил только в этом году);
  • кредит на покупку готовой квартиры (приобретение жилища на вторичном рынке недвижимости);
  • акция на приобретение жилплощади в новостройках (участие в долевом строительстве, то есть покупка квартиры на начальных этапах возведения многоквартирного дома);
  • кредитование приобретения жилого помещения с привлечением средств материнского капитала (маткапитал выступает в качестве первоначального взноса или его определенной части);
  • ипотечное строительство (кредит на финансирование самостоятельного строительства жилого здания – частного дома, коттеджа и т.д.);
  • кредит на покупку или самостоятельное строительство загородных домов (дача и иные здания потребительского назначения);
  • ипотечное кредитование военнослужащих (в том числе и тех, что в отставке);
  • нецелевая ипотека (кредит, оформленный под залог недвижимого имущества, на разные личные цели).

Ипотечное кредитование семей с детьми при господдержке

Это новый кредитный продукт, который совсем недавно появился среди прочих предложений Сбербанка. Потребителем его могут стать семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Данная программа кредитования предлагает самые низкие процентные ставки на фоне остальных кредитных продуктов – от 6%. Максимальная сумма кредита может составить 8 миллионов рублей, а срок – до 30 лет.

Минимальный первоначальный взнос по этой программе ипотеки Сбербанк установил в размере 20% от суммы займа.

Приобретение вторичного жилья в ипотеку

Кредитованием покупки квартир на вторичном рынке Сбербанк занимается достаточно давно, поэтому условия данной программы на порядок лучше и выгоднее, чем в других банковских учреждениях.

Первоначальный взнос при оформлении этого кредитного продукта составит от 15%, а минимальная ставка по ипотеке составит 8,6%, но это предложение действует исключительно в рамках условий программы для молодых семей и при условии онлайн одобрения выбранной квартиры на сайте-партнере Сбербанка ДомКлик.

Акция на приобретение жилища на этапе строительства

Это одна из самых выгодных ипотечных программ, действующих в Сбербанке. Размер первоначального взноса согласно условиям предоставления данного кредитного продукта составляет от 15% при ставке от 7,4%.

Самые выгодные условия действуют для тех, кто получает государственную субсидию на улучшение жилищных условий.

Но оформить кредит на особых условиях льготники (получатели субсидии) могут только на срок до 12 лет, если больше, то уже на общих основаниях.

Покупка ипотечной квартиры с привлечением средств маткапитала

Каждая семья при появлении второго, третьего, четвертого и т.д. ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Важно! Материнский капитал согласно российскому законодательству можно получить только раз в жизни. Поэтому, если семья однажды уже оформляла эту государственную помощь, то повторно она получить ее не сможет.

Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Материнский капитал можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса или некоторой его части, если суммы маткапитала недостаточно для внесения первого платежа.

Если размер государственной материальной помощи превышает 15%, можно внести больше, тем самым уменьшив тело кредита и его общую стоимость.

Кредит на строительство частного жилого дома

Проживание в частном доме имеет множество преимуществ на фоне городской квартиры, поэтому часто граждане отдают предпочтение именно этому типу жилья. Но найти и купить готовый дом с оптимальной планировкой и со всеми необходимыми удобствами весьма проблематично.

Поэтому строительство дома с нуля по собственному проекту является мудрым решением в данной ситуации. Сбербанк кредитует строительство жилых домов на особых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке согласно данной программе не может быть меньше 25% от стоимости строительства, поскольку в этом случае риски гораздо существеннее как для банка, так и для самого заемщика.

Приобретение в ипотеку загородного дома

Для тех, кто собрался покупать дачу или самостоятельно строить садовый домик, Сбербанк предлагает специальную кредитную программу «Загородная недвижимость». По условиям этой ипотеки, как и в случае с ипотечным строительством частного дома, первый взнос должен составлять от 25% стоимости недвижимого имущества. Если взнос будет меньше этой суммы, банк откажет в выдаче кредита.

Ипотечные кредиты военнослужащим

Военнослужащие – отдельная категория граждан, для которой Сбербанк разработал специальный кредитный продукт – «Военная ипотека», который предоставляется им на особых условиях.

Согласно условиям данной программы военные могут взять взаймы сумму до 2,33 миллиона рублей на срок до 20 лет под ставку от 9,6%. Минимальный размер первого взноса составляет 15%.

Этого достаточно для подтверждения платежеспособности заемщика. Других форм подтверждения банк от клиента не требует.

Важно! Сбербанк практикует выдачу ипотеки клиентам, которые не подтвердили документально свою платежеспособность, а также тем, у кого не слишком образцовая кредитная история. Но для этих категорий заемщиков сумма первоначального взноса устанавливается в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости и более.

Советы заемщикам при оформлении ипотеки

Каждый потенциальный заемщик, может:

  • повысить свои шансы на одобрение заявки на ипотеку банком;
  • добиться снижения процентной ставки до минимального значения;
  • самостоятельно принимать решение о размере первоначального взноса, учитывая установленный банком минимум;
  • уменьшить переплату по кредиту;
  • выбрать оптимальные условия кредитования (из предложенных банком вариантов).

Чтобы оформление ипотеки не стало источником финансовых проблем и разочарований, необходимо прислушаться к советам профессионалов – специалистов в области кредитования.

Советы:

  1. При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования стоит предварительно воспользоваться онлайн-калькулятором, который можно найти на официальном сайте Сбербанка. С его помощью, можно подобрать самые выгодные и удобные условия ипотеки, а также рассчитать сумму первого взноса, срок кредитования, сумму и стоимость кредита, размер и количество регулярных платежей и учесть индивидуальные обстоятельства (наличие/отсутствие страховки, зарплатной карты Сбербанка и др.).
  2. Внесение первого взноса – обязательное условие для оформления ипотеки. Более того, чем больше будет сумма первого платежа, тем выше шансы получить положительный ответ банка. Учитывая, что даже 15-20% от стоимости жилья – это достаточно приличная сумма, накопить которую удается не каждой семье, для приобретения квартиры в кредит стоит привлечь и использовать все дополнительные и вспомогательные источники финансирования:
  • принять участие в одной из федеральных или региональных жилищных программ;
  • встать в очередь на получение бесплатной квартиры от государства или на субсидию;
  • добиться официального признания семьи многодетной, малоимущей или нуждающейся в улучшении условий проживания и т.д.;
  • получить материнский капитал, если в семье рожден второй или третий ребенок.

Сбербанк активно поддерживает все социальные государственные программы и участвует в их реализации, поэтому для льготных категорий населения он предлагает более выгодные условия кредитования:

  1. При подаче заявки на получение ипотеки необходимо предоставить в банк максимально развернутую и подробную информацию обо всех источниках прибыли, в том числе разовые выплаты, «серый» доход и т.д. Чем выше будет среднемесячный доход, тем больше шансов будет на положительный результат.
  2. Оформляя ипотеку, необходимо учитывать не только наличие необходимой суммы для первоначального взноса, но и свои финансовые возможности (стабильность дохода, перспективы на работе, наличие дополнительных источников прибыли и др.) для исправного погашения долга в будущем. Важно учитывать возможность наступления форс-мажорных обстоятельств, чтобы предусмотреть их и заранее подготовить варианты решения финансовых трудностей.
  3. Не стоит пренебрегать правом на налоговый вычет. Так можно сэкономить до 260 тысяч рублей, что немало даже для граждан с достатком выше среднего.
  4. Лучше отдать предпочтение электронной регистрации, за счет чего можно не только облегчить и ускорить процесс, но и снизить базовую процентную ставку на 0,1%.
  5. В большинстве случаев покупка жилой недвижимости осуществляется через агентства, поэтому лучше это сделать через те, которые являются официальными партнерами банка. Это надежно, просто и выгодно. Базовая ставка при одобрении выбранного жилья на сайте партнера ДомКлик снижается на 0,3%.
  6. Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием всех программ ипотечного кредитования в Сбербанке, а вот страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но банк предлагает снизить ставку на один пункт, если клиент согласится оформить такую страховку. Здесь нужно учитывать разницу между стоимостью страховки и переплатой по процентам в случае отказа от нее. В большинстве случаев с учетом цены страхового полиса клиент выигрывает на 0,5% плюс еще получает определенные выгоды от самой страховки, ведь в случае его смерти или потери трудоспособности страховая компания выплатит остаток долга за него.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Вопросом, возможно ли оформить ипотечный кредит, не оплачивая первый взнос, волнует многих заемщиков, ведь далеко не каждый располагает такой суммой.

Несмотря на то, что первый платеж по кредиту в размере от 15 до 25% является обязательным условием кредитования, Сбербанк все-таки выдает ипотеку и без него.

Делается это исключительно в редких случаях, при индивидуальном подходе и только для определенных категорий граждан.

Избежать уплаты первого взноса можно в таких случаях:

  • при оформлении кредита для рефинансирования ипотеки в другом банке;
  • заемщик не имеет иной недвижимости в личной собственности кроме приобретаемого жилья;
  • клиент банка уже много лет состоит на очереди как нуждающийся в улучшении жилищных условий;
  • в качестве первого взноса используются средства, выделенные в рамках одной из федеральных или региональных программ (материнский капитал, жилищная субсидия и т.д.);
  • у заемщика в Сбербанке имеются открытые вклады, а также показательная кредитная история;
  • оформляется нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.

Для получения кредита без внесения первоначального взноса по ипотеке необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением и иными документами, подтверждающими наличие оснований для данного ходатайства. Если банк сочтет причину прошения уважительной, он может пойти навстречу и одобрить ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы обзавестись собственным жильем путем оформления ипотеки в банке, необходимо все-таки иметь хоть какие-то личные сбережения, которые должны покрыть от 15 до 30% стоимости покупки.

В противном случае высока вероятность того, что банк отклонит заявку и откажет в кредите.

Но можно попытаться получить положительное решение и без обязательного первого взноса, если на то будут веские причины и будут соблюдены все необходимые условия.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/minimalnyj-pervyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Ипотека Сбербанка в 2021 году: новые ставки и условия

Сбербанк какой процент на ипотеку

В 2021 году получить ипотеку от Сбербанка можно под процентную ставку от 0,1 % годовых (подробные условия ипотечного кредита читайте в нашем обзоре).

Самую выгодную ипотеку в Сбербанке смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.

В целом, ставки по ипотечному кредитованию Сбербанка в 2021 году будут значительно ниже, чем были в 2020 году. Вы можете взять кредит на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.

На настоящее время, в Сбербанке имеется 12 программ ипотечного кредита с различными условиями кредитования, которые мы очень подробно рассмотрим в нашей статье. Под обзором Вы можете поделиться своими впечатлениями об ипотеке в Сбербанке. Для нас очень важно Ваше мнение. Банк предлагает клиентам следующие “продукты”:

  • Господдержка 2020;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
  • Военная ипотека;
  • Гараж или машино – место;
  • Рефинансирование ипотеки.

Программа Господдержка 2020

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования

  • Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Комиссия за выдачу отсутствует;
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
  • География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

  • Возраст заемщика должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
  • Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
Параметрыот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки6,16,16,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года2,42,62,8
Ставка после 2-х лет6,16,16,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год0,10,10,1
Ставка после 1-го года6,16,16,1

Программа Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
  • География: вся Российская Федерация.
Параметрыот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки7,67,67,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок5,46,16,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года3,94,14,3
ставка после 2-х лет7,67,67,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год0,91,11,2
ставка после 1-го года7,67,67,6

3. Приобретение готового жилья

Ипотечный кредит одобряется на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке – от 8.80 % годовых. Скидка 0.30 % на ставку по ипотеке получат заёмщики, которые купили готовую квартиру на Сервисе DomClick.ru.

Скидку на процент, можно так же получить, оформив страхование жизни (-1 %). Скидка молодым семьям – 0.40 % годовых. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта “Сбербанка”. Решение по кредиту Вы получите в течении 24 часов (тоже онлайн).

Как подать заявку и получить решение?

  1. Рассчитайте ипотечный кредит онлайн (на сайте банка имеется отличный калькулятор);
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
  3. Выберете квартиру;
  4. Оформите сделку (электронная регистрация).
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-sberbanka-v-2020-godu-stavki-i-usloviya/

Ипотека в Сбербанке: 9 популярных программ, условия и требования

Сбербанк какой процент на ипотеку
https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724248/

Официально Сбербанк повысил процентные ставки на приобретение недвижимости в ипотеку в 2019 году на 1%. Но семей с поддержкой государства и военных вышеупомянутое изменение не коснулось.

https://pixabay.com/illustrations/house-home-ownership-domestic-2368389

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на 2019 год таковы.

  1. Заёмщик должен быть не моложе 21 и не старше 70 лет.
  2. Ипотека Сбербанка выдается только гражданам Российской Федерации.
  3. Наличие поручителей при малом достатке.
  4. Официальная трудовая занятость. Стаж не менее одного года работы. Участнику программы Сбербанк ипотека необходимо предоставить справку с того места, где он работает. Финансовая независимость.
  5. Определённый уровень дохода, способный перекрыть ипотечный кредит и все жизненные нужды человека. Отражен в 2-НДФЛ справке.
  6. Чистая история кредитования.

Основные ипотечные программы Сбербанка выглядят следующим образом.

  1. Акция на покупку жилья в новостройке.
  2. Вторичный рынок. В готовом жилье.
  3. Ипотека с материнским капиталом.
  4. Постройка жилплощади.
  5. Недвижимость за городом.
  6. Переоформление ипотеки, полученной в другом банке.
  7. Ипотека, предоставляемая многодетным семьям.
  8. Ипотека военным.
  9. Кредит на покупку гаража.

Подробная информация об ипотечных программах представлена ниже.

Какие документы необходимо предоставить

Достаточно часто заёмщики задаются вопрос, касающегося того, что нужно предоставить, чтобы заработала программа «Сбербанк Ипотека».

  1. Прежде всего необходимо заполнить анкету заявителя. Её можно взять прямо в отделении Сбербанка или найти её на их официальном сайте в соответствующем разделе.
  2. Паспорт того, кто желает оформить ипотеку и паспорт поручителей. Обязательно! С записью о регистрации.
  3. Любой другой документ для подтверждения личности.
  4. Документы по объекту недвижимости, который будет выступать в данном случае залогом. Перечень всех необходимых документов уточняется у специалиста по месту обращения.
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ (с указанием данных за последние 6 месяцев). Исключение составляют клиенты Сбербанка, у которых есть зарплатные карты, принадлежащие данному банку. Уровень их дохода банк проверит самостоятельно.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если есть иные источники дохода, банк попросит предоставить справку 3-НДФЛ.

При условии когда заёмщик моложе 27 лет, появляется необходимость предоставить военный билет. Для семейного займа нужно предоставить свидетельство о регистрации брака. При наличии кредита — документ об окончательной досрочной выплате или его остатке.

https://pixabay.com/photos/house-money-euro-coin-coins-167734/

Сбербанк предлагает несколько программ. Все они обладают своими особенностями и условиями, относящимися к процедуре получения ипотеки.

Программа ипотекиСтавка по ипотеке Сбербанка, % годовых
В новостройке8,5
Сбербанк ипотека на вторичное жилье10,2
Переоформление ипотеки, полученной в другом банке10,9
Ипотека, предоставляемая многодетным семьям6
Постройка жилплощади11,6
Недвижимость за городом11,1
Материнский капитал, ипотека10,2
Ипотека военным9,5
Кредит на покупку гаража11.6

Рассмотрим подробнее самые выгодные ипотечные акции Сбербанка.

Прежде всего, это покупка жилья в новостройках. На данную Акцию распространяется превосходная процентная ставка – от 7,4%.

Вторым вариантом можно выделить классический способ приобретения жилплощади – покупка уже готового жилья. Она оставляет за собой возможность приобрести квартиру, коттедж, дом, таунхаус. Всё это вторичные предложения – то есть данное жильё уже имело собственников и было зарегистрировано. Подобную квартиру можно взять в ипотеку даже в новом доме.

Условия приобретения готового жилья.

Процентная ставка по ипотеке от 8,6% годовых
Первичный взносОт 15%
Минимальная сумма300.000 руб.
Максимальная сумма85% стоимости недвижимости по договоренности или по оценке
СрокДо 30 лет
Комиссия0 руб.

С 2019 года ставки по процентам в Сбербанке перестали зависеть от кредитного срока или размера первичного взноса, но продолжают находиться в зависимости от следующих факторов.

Процентная ставкаНачальная (базовая) ставкаПрограмма «Молодая семья»
С акцией «Витрина»:
Онлайн регистрация сделки9,18,6
Регистрация в отделении банка9,28,7
Без акции «Витрина»:
Онлайн регистрация сделки9,48,9
Регистрация в отделении банка9,59,0

Ипотека с материнским капиталом – программа, позволяющая использовать материнский капитал как первый взнос по ипотеке.

Постройка жилого дома – получение средств для строительства жилплощади по индивидуальному плану.

Недвижимость за городом – получение средств на приобретение или строительство дачи, или подобных строений.

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.

Преимущества ипотечных предложений СбербанкаРаспространенность филиалов Сбербанка. Их действительно много повсюду.
Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками).
Без комиссий.
Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент.
Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет.
Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам.
Подходит для пенсионеров.
Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей.
Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники.
Онлайн-банк прост и понятен в использовании.
Недостатки ипотечных предложений СбербанкаНизкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история.
Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок.
Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита.

В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.

https://pixabay.com/photos/key-home-house-estate-business-2323278/

Перед подачей заявки на оформление ипотечного кредита необходимо определиться с программой кредитования. Далее будут учтены все нюансы. Таким образом, условия ипотеки Сбербанк устанавливает в индивидуальном порядке.

На помощь придёт ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать ссуду с ежемесячной суммой платежа.

Подача заявки

  • Заявку можно подать онлайн или в выбранном отделении Сбербанка.
  • Далее необходимо предоставить определенный пакет документов.

Принятие решения банком

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит Сбербанк заранее оговаривает. В это время происходит оценивание заёмщика и его возможностей на получение желаемой недвижимости. Обычно это происходит в течение 5 рабочих дней.

Выбор жилья

Выбор жилья в соответствии с возможностями заёмщика.

Предоставление документов на жилплощадь

Список документов, предоставляемых в рамках сведений о жилье, передаётся в финансовое учреждение. Этот перечень можно узнать у сотрудников банка.

  • Заключение договора, страхового полиса.
  • Окончательное предоставление всех необходимых документов в банк.
  • Составление графика погашения ипотечного кредита. Калькулятор ипотеки Сбербанка поможет с этим вопросом.

В 2019 году стало гораздо выгоднее брать ипотеку, так как снизилась процентная ставка на приобретение жилплощади. Невероятно важно перед оформлением ипотеки оценить свою платежеспособность на ближайшие 10 лет, определиться с объектом недвижимости и правильно выбрать программу.

Сбербанк помогает потенциальным заёмщикам справиться со всевозможными трудностями, возникающими в сфере ипотечного кредитования. Ипотека от Сбербанка – самое лучшее и доступное ипотечное предложение на рынке в 2019 году.

Важно придерживаться четких рекомендаций со стороны банка, тогда шанс ощутить финансовый дискомфорт при приобретении собственного жилья будет незначительным. Лишь в этом случае получится выгодно рассчитать ипотеку Сбербанка и получить жильё.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/ipoteka-v-sberbanke

Ипотека в Сбербанке в 2021 году: условия и ставки с последними изменениями

Сбербанк какой процент на ипотеку

Пользовательский рейтинг

Оставить отзыв

банка

4.5

Хороший банк

На основании 3 оценок посетителей

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса. Рассмотрим, какие условия действуют по ипотеке в Сбербанке в 2021 году и какие ипотечные программы существуют в банке сегодня.

Условия и ставки по ипотеке в Сбербанке

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты выдаются только гражданам РФ в рублях. Обязательно иметь прописку регионе присутствия отделения банка.

Средняя ипотечная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить целевой заем под 7,6%.

Базовые условия для ипотеки в Сбербанке:

  • Банк готов выдать заемщику на ипотеку не менее 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости. Однако она не превысит 75-85% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Максимальный срок выплат не превышает 30 лет.

Еще одно обязательное условие – комплексное страхование недвижимости, которая будет в залоге у банка.

Таблица с программами и ставками

В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2021 году.

ПрограммаСтавка, %1 взнос, %Срок, летМакс. сумма, млнПримечание
Свой дом под ключот 10,920308Ипотека на строительство частного дома. Без сметы, залога и поручителей. Предоставляется на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
Строящееся жильеот 7,6153030Покупка строящейся квартиры, частного дома или другого жилого помещения на первичном рынке.
Готовое жильеот 9,1153030Покупка квартиры, частного дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотекиот 10,1307Перевод ипотеки и других кредитов в Сбербанк
Ипотека с господдержкойот 5203012Ипотека по гоусдарственной программе для семей с 2 и более детьми.
Строительство жилого домаот 10,3253030Кредит на строительство жилого дома.
Загородная недвижимостьот 9,8253030Покупка или строительство дачного дома и прочих объектов потребительского назначения.
Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 11,92010Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека под материнский капиталот 9,1153030Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса или оплаты его части.
Программа приобретения готового жильяот 9,4203030Для участников Программы реновации в Москве.
Военная ипотекаот 9,215202.502Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости по военной ипотеке.
Гараж или машиноместоот 10,3253030Покупка или строительство гаража ( с земельным участком или без), покупка машиноместа.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте будущую ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Введите процентную ставку и желаемую сумму кредита, а калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика. Однако Сбербанк предъявляет дополнительные требования к клиенту, желающему подать заявку на ипотеку:

  1. Возраст. Кредит выдают лицам в возрасте от 21. Максимальный возраст получения ипотеки — 75 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Продолжительность трудоустройства. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки банк особое внимание уделяет уровню и стабильности доходов заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают нестабильно — банк откажет в ипотеке.

Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – наличие брачного контракта, который говорит об обратном.

Программы и процентные ставки по ипотеке Сбербанка

Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Покупка готового жилья

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Базовая ставка – 9,7% (при условии электронной регистрации).
  3. При наличии сертификата молодой семьи, покупке квартиры через DomClick, наличии зарплатной карты банка, наличии полиса страхования жизни, с первоначальным взносом от 20%, процент ипотеки снижается до 9,1%.
  4. Максимальный срок – 30 лет.
  5. Первый взнос от 15%.
  6. Сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика, но не может быть менее 300 тыс. рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
  7. Отсутствие комиссий за выдачу.
  8. Покупаемое жилье необходимо застраховать и передать в залог банку.

При покупке готового жилья можно привлечь материнский капитал. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Разрешают подавать заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке поднимут на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Закон разрешает потратить материнский сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье. Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются прежними.

Условия банка в рамках данной программы:

  1. Необходимость представления дополнительного пакета документов — сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем.
  2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами. Он должен сделать это в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Условия программы:

  • Ставка от 10,3% при условии залога недвижимости или привлечения поручителей. Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог.
  • Первоначальный взнос от 25%.
  • Максимальный срок ипотеки 30 лет.
  • При отсутствии полиса страхования жизни ставка поднимется на 1%.
  • Обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение – отсутствуют.

Загородная недвижимость

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.

Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 9,8% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека

Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  • Единая ставка – 9,2% годовых.
  • Максимальная сумма — 2,502 млн. рублей.
  • Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
  • Максимальный срок выдачи – 20 лет.
  • Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 11,9% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
  • Землю.
  • Гараж.
  • Гараж вместе с землей, на которой он находится.
  • Жилое помещение вместе с участком.

Воспользуйтесь удобным онлайн калькулятором для расчета ипотеки.

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

  1. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
  2. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
  3. Предоставить сертификат молодой семьи (-0,4%).
  4. Быть зарплатным клиентом Сбербанка (-0,5%).
  5. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
  6. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/rating/usloviya-ipoteki-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.