Залог по ипотеке в сбербанке

Содержание

Что нужно знать о документах для ипотеки в Сбербанке: по залогу, покупателю и другие особенности ?

Залог по ипотеке в сбербанке

Гарантией при оформлении ипотеки в сбербанк может служить сделка купли-продажи жилья. Это очень серьёзный документ. Ведь речь идёт о недвижимости. Составлять договор лучше у проверенных специалистов, чтобы не было никаких недочётов. Но и здесь следует соответствовать условиям кредитора.

В свою очередь недвижимость будет числиться в банке в качестве залога. Как только покупатель вступает в право собственности, его жилплощадь официально находиться под залогом. При оформлении ипотеки в сбербанке задействованы все участники сделки: покупатель, продавец и кредитная организация.

Все документы должны быть предоставлены как продавцом, так и покупателем.

Документы, которые предоставляет продавец:

  • справка об оформленной прерогативе на имущество. Это главный официальный документ.
  • справка, указывающая на возможность наследование квартиры.
  • документ о приватизированной недвижимости.
  • выписка из госреестра, где чётко должно быть прописано о свободной привилегии недвижимостью. Такая справка действует всего лишь месяц и выдаётся местным руководством Росреестра. Случается, что недвижимость находится в собственности сразу у нескольких лиц. Тогда необходимо предъявить официальный отказ дольщиков.
  • согласие на продажу недвижимости супруги продавца. Такой документ следует предоставить, если по закону один из супругов является законным владельцем жилья. Если продавец приобрёл квартиру до брака или она перешла к нему в порядке дарения. А также если между супругами ранее оговорено раздельное деление собственности (брачный договор).
  • Доверенность. Доверенное лицо, представляющее интересы продавца, предъявляет заверенный нотариусом документ на разрешение совершать сделки.
  • Согласие органов опеки и попечительства. Эта справка также потребуется, если жилое помещение является законной собственностью несовершеннолетнего лица.

Документы, которые предоставляет покупатель:

  • Оценка имущества. В этом документе должна быть прописана рыночная стоимость недвижимости. Оценивать жилплощадь следует только у той компании, которая прошла аккредитацию сбербанком. Это обязательное условие, в противном случае справка считается недействительной. Заказывать такой документ лучше в самом начале, так как она приходит в течение тридцати дней.
  • Документ о существовании финансовых средств, который подтверждает постоянный источник заработка. Регистрируя ссуду в целях покупки недвижимости, клиент должен предоставить факт существования стабильного дохода. Можно предъявить письменное подтверждение владельца квартиры, в котором он подтверждает, что получил часть денег за продажу недвижимости. Имеются некоторые формальности для клиентов, состоящих в брачном союзе. Супруг (супруга) должен быть согласен на переход жилищной площади под залог банку. Можно прикрепить брачный договор, если в нём чётко прописаны эти нюансы об ипотеке на квартиру. Но если покупатель холост, то ему всё равно придётся предоставить справки о том, что при оформлении сделки он не был женат.
  • Письменное согласие купли-продажи от органов опеки и попечительства. Это необходимо, если участник или кто-то из членов процесса является несовершеннолетним.

Все дела, связанные с передачей собственности в залог довольно сложные. На определённый вид имущества банк запрашивает различные документы для приобретения квартиры в ипотеку.

  • Залог ценных бумаг: все справки на свободное владение и разрешение мужа или жены.
  • Залог транспортного средства: справка о регистрации автотехники, свидетельство о страховании, паспорт автомобиля, справки об оценке транспорта, а также согласие супруга (если клиент состоит в брачных отношениях).
  • залог ювелирных камней: свидетельство производственной компании и разрешение одного из супругов.
  • залог недвижимого имущества: вся документация, которой располагают продавец с покупателем.

Ипотечная программа претерпела ряд преобразований. Вступили в законную силу так называемые госпрограммы. Они были рассчитаны на каждую группу населения. Поэтому и документы требуются совсем другие.

Документы по социальной ипотеке

Зачастую, многие клиенты сбербанка, при оформлении ипотеки, выбирают социальную проекты. Но для того, чтобы получить одобрение банка, необходимо документальное подтверждение. Заёмщик должен предоставить все исчерпывающие факты, по которым именно он имеет право получить жильё. Такая ипотека делится на несколько видов.

Военная ипотека

Граждане, несущие военную службу, могут рассчитывать на возможность получения недвижимости посредством ссуды. Специально для этого создана военная программа. Для этого необходимо: заполнить анкету, предъявить свидетельство о рождении, справку накопительно- ипотечной системы.

Ипотечный кредит «Молодая семья»

В целях получения такого кредита соискателям следует предоставить следующие справки:

  • подтверждение о заключении брачных уз (копия);
  • подтверждение родственных связей заёмщиков с родителями.

Сбербанковская программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Желающим приобрести кредит по данной программе, был создан особый список письменных справок:

  • документ, удостоверяющий наличие материнского капитала;
  • выписка пенсионных государственных органов о наличие денежных средств. Данная справка действует в течение месяца.

Не каждому заёмщику удаётся собрать весь пакет документов. Поэтому лучше всего прибегнуть к помощи кредитных менеджеров. Именно они смогут дать полезную и подробную консультацию.

Чтобы рассчитывать на положительный результат, нужно хорошо изучить все условия и правила банка. Необходимо заранее учесть:

  • сколько нужно денег;
  • как правильно заполнить анкету;
  • каким образом доказать свой финансовый капитал.

Даже при небольшой зарплате клиент может предоставить справки о дополнительных доходах, либо заручиться поддержкой поручителя. Для гарантированного получения ипотеки, важно предъявить сбербанку как можно больше документов, подтверждающих своевременное погашение ссуды.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/chto-nujno-znat-o-dokumentah-dlia-ipoteki-v-sberbanke-po-zalogu-pokupateliu-i-drugie-osobennosti--5ae01497db0cd9699b56ae99

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Залог по ипотеке в сбербанке

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка | Ипотека онлайн

Залог по ипотеке в сбербанке

Срок ипотечного кредитования длительный и за это время в жизни заемщика многое может измениться: ухудшиться платежеспособность, увеличиться состав семьи, планироваться переезд на новое место жительства.

Результатом изменения жизненных планов или решением проблем с задолженностью по сбербанковскому кредиту может стать продажа заложенной квартиры.

Но рассмотрим эту ситуацию с позиций покупателя: есть ли выгоды в такой сделке, как оформить, и насколько рискованна покупка квартиры в залоге Сбербанка.

Что важно при покупке заложенного имущества в Сбербанке

Действительно, чаще всего залоговое имущество представлено квартирой, купленной в кредит или ипотеку. При наличии веских причин для отчуждения залогового жилья, банк-кредитор и должник приходят к взаимному согласию о необходимости продажи.

Риски покупки квартиры в залоге Сбербанка существуют, и покупателю рекомендуют обратить внимание на следующее:

  • покупка квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, возможна при наличии письменного согласия кредитора. Документ необходим для снятия обременения и регистрации новой сделки;
  • выписку зарегистрированных жильцов банки «перекладывают» на договаривающиеся стороны, стараясь в процессе не участвовать;
  • помните, что принудительная выписка через суд несовершеннолетних детей возможна только с разрешения органов опеки и попечительства, поэтому обсуждайте это заранее;
  • процедура оформления более длительна, поскольку требует снятия обременений, а при покупке в кредит — проверки кредитоспособности нового заемщика и получения согласия Сбербанка на его кредитование.

Перечисленные моменты необходимо сторонам обсудить до передачи задатка или внесения покупателем первоначального взноса.

Рекомендуемая статья:  Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей

Какие риски возможны еще и как прописать в договоре и что проверить читайте в другой статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Мотивация сторон и преимущества покупки квартиры в залоге Сбербанка

Заинтересованность сторон сделкой и готовность идти на уступки зависит от причин продажи. Если продавец улучшает жилищные условия и планирует купить другое жилье, имеющуюся квартиру он стремится продать быстрее, поэтому готов обсуждать цену. Его мотивация аналогична и при продаже из-за просроченных долгов.

Поведение Сбербанка будет несколько иным. В первом случае кредитование соискателя будет осуществляться на стандартных условиях. Но при наличии просроченной задолженности кредитор нацелен закрыть кредит и получить нового добросовестного плательщика. Поэтому банк будет всячески способствовать новому клиенту, предлагать более выгодную процентную ставку, удобный график платежей.

Важно: первоначальный взнос

Покупка квартиры под залогом с оформлением кредита или ипотеки Сбербанка предусматривает наличие первоначального взноса у покупателя, размер которого составляет не менее 15% от рыночной стоимости.

Идеально, если эта сумма закрывает задолженность предыдущего заемщика. Но может быть и по-другому, когда у покупателя первоначальных средств недостаточно, чтобы погасить займ продавца, проценты или долги.

Однако это не повод отказаться от сделки, поскольку решения есть. Рассмотрим возможные ситуации и выходы из них.

Первоначальный взнос покупателя покрывает долг по кредиту продавца

Это идеальный вариант, когда оставшийся долг по кредиту или ипотеке небольшой. Но продавец принял решение об отчуждении, поскольку появилась возможность купить более просторное жилье, переехать в другой город или страну.

Покупка квартиры в залоге Сбербанка и действия сторон осуществляются по такому алгоритму:

  • покупатель подает пакет документов кредитору на согласование ипотеки или ипотечного кредита и получает одобрение;
  • продавец получает согласие Сбербанка на досрочное погашение ипотеки и отчуждение квартиры;
  • стороны заключают предварительный договор отчуждения и покупатель в качестве задатка вносит первоначальный взнос, для которого в Сбербанке арендует ячейку;
  • в назначенный день первичный взнос зачисляется на кредитный счет продавца и его обязательства перед банком закрываются, о чем банк составляет документ;
  • Сбербанк кредитует покупателя на оставшуюся сумму, переоформляет закладную на нового залогодателя или оформляет документ на представленный другой залог. Одновременно открывает для продавца текущий счет, куда будут зачислены оставшиеся деньги по сделке;
  • стороны следуют в Регистрационную палату для регистрации договора отчуждения, закладной и перерегистрации обременения.

В ипотечном кредитовании закладная может оформляться как на кредитуемую квартиру, так и на любую другую ликвидную недвижимость. При оформлении ипотеки на строящееся жилье закладная составляется на покупаемую квартиру.

Первый взнос не покрывает задолженность продавца

Экстраординарной такую ситуацию не назовешь, а на языке банкиров процедура называется «перезаём». Чтобы заинтересовать покупателя в сделке, продавец как правило дает хороший дисконт. Покупка ипотечной квартиры в залоге у Сбербанка проводится в таком порядке:

  • покупатель подает заявление на оформление ипотеки в Сбербанке, с указанием, какая квартира будет приобретаться, получает одобрение на кредитование;
  • продавец согласует продажу с кредитором. Если квартира находится в строящемся доме и на нее оформлена ипотека, необходимо получить разрешение от застройщика;
  • покупатель подписывает кредитный договор со Сбербанком. Закладная пока не оформляется.
  • покупатель передает первый взнос и подписывает расписку с продавцом;
  • документы сдаются в МФЦ и регистрируется договор купли-продажи, в Росреестре производится регистрация обременений Продавца на Покупателя.

В договоре купли-продажи обязательно прописывается условие: На момент заключения Договора Объект недвижимости находится в залоге (ипотеке) у ПАО Сбербанк в обеспечение исполнения обязательств Продавца по кредитному договору, заключенному между Продавцом и ПАО Сбербанк ранее.

  • готовые документы получает продавец и покупатель и предоставляет их в банк.

2. Второй этап:

  • банк проводит погашение обязательств продавцу и открывает кредит или ипотеку покупателю;
  • Сбербанк оформляет закладную, в которой в качестве залогодателя указывается новый собственник;
  • покупателем подписывается договор Ипотеки со Сбербанком;
  • Сбербанк готовит письмо о снятии обременения (ипотеки в силу закона), регистрированного в первом этапе и отдает его покупателю;
  • покупатель идет в МФЦ и вместе с сотрудником Сбербанка сдает письмо на прекращение ипотеки, одновременно передает договор ипотеки и закладную на регистрацию.

госпошлина за регистрацию договора ипотеки -1000 рублей разделенная на количество участников договора, например, Сбербанк и два покупателя это три участника платят на 333,34 рубля на каждого.

  • покупатель получает готовые документы.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки Связь банка

По оценкам сотрудников Сбербанка, весь процесс занимает до 3-х недель, при условии, что стороны заранее договорились о сделке.

Покупка квартиры в залоге Сбербанка — это вариант стать собственником комфортного и современного жилья. Осуществив транзакцию под руководством и контролем банка, можно быть уверенным в юридической чистоте сделки.

Шаблон договора купли-продажи Залоговый объект квартира (через счет)СкачатьРасписка на первый взносСкачатьРасписка на кредитные деньгиСкачать Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/pokupka-kvartiry-v-zaloge-sberbanka-v-ipoteku-sberbanka.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и все особенности

Залог по ипотеке в сбербанке

  1. Основные условия
  2. Потребуется ли первоначальный взнос?
  3. Требования к залогу
  4. Требования к заемщику
  5. Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?
    1. Можно ли указать в залог квартиру?
  6. Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?
  7. Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Сумма500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по суммеСкидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
СрокМаксимально 20 лет
Процентная ставка12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
ОбеспечениеНедвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.


В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.

  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Залог по ипотеке в сбербанке

Часто представители банка настойчиво пытаются навязать клиентам страхование. Конечно, в некоторых случаях отказаться от дополнительной услуги можно, ссылаясь на законные основания. Однако существуют ситуации, когда страховка становится обязательной. В Сбербанке каждый заемщик должен оформить страхование залога по ипотечному кредиту.

Какие риски покрывает страховка

Оформляя ипотеку, граждане должны понимать, что придется распланировать жизнь на несколько лет вперед. В лучшем случае, ипотеку придется выплачивать в течение короткого периода. Однако далеко не у каждого гражданина есть возможность выплатить взятый кредит в банке за пару лет. Большинству клиентов приходится делать выплаты на протяжении 10 лет.

За длительный период времени в жизни может многое поменяться. Например, клиент, который оформил кредит, может попасть в клинику и оказаться не в состоянии работать. Следовательно, его платежеспособность станет нулевой.

Для банка это большой риск. Поскольку ни одна кредитная организация не может позволить себе так рисковать, появился новый вид обязательного страхования. Это страхование залога, внесенного клиентом по ипотечному кредиту.

Заемщики также стараются обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Для них заключение страхового договора является выгодным. Оформление полиса – это защита интересов не только банка, но и самого заемщика.

Важно! Часто банки предлагают оформить комплексную страховку. Она будет включать больше рисков. Соответственно, такой полис будет стоить дороже.

Основная страховка может быть выгодной, поскольку она покрывает многие риски, являющиеся распространенными:

  • стихийные бедствия;
  • затопление и пожар;
  • аварийная ситуация (прорыв водопровода, взрыв бытового газа и прочее);
  • вандализм и противоправные действия со стороны третьих лиц, которые послужили причиной повреждения личного имущества, в том числе и оформленного в кредит.

Выгоду при оформлении такой страховки, разумеется, получает банк. В случае наступления вышеперечисленных рисков банк получит все страховые выплаты.

Заемщику необходимо регулярно вносить платежи, размер которых определен по договору. Более того, договор страхования тоже необходимо продлевать.

Стоимость страхового ипотечного страхового полиса для Сбербанка

Нельзя назвать определенную сумму страхования. Она не будет одинаковой для всех заемщиков, которые обратятся в страховую компанию. Стоимость такого полиса рассчитывается в индивидуальном порядке, поскольку на нее оказывают влияние несколько немаловажных факторов. К этим факторам необходимо отнести:

  • цену, установленную на имущество, которое используется в качестве залога;
  • расположение имущества, которое было отдано под залог;
  • сумму, которой располагает клиент и готов использовать для внесения по договору в качестве залога;
  • размер получаемого кредита в банке для приобретения недвижимости;
  • оценочный документ, в котором указано состояние имущества, используемого в качестве залога.

Следует помнить о том, что стоимость полиса зависит и от того, какие факторы риска и в каком количестве планирует внести клиент в договор. Если гражданин желает получить весь спектр доступных услуг, то ему придется потратить больше денег. За оформление страховки, включающей большое количество рисков, нужно будет заплатить крупную сумму.

Калькулятор ипотечного страхования

Узнать точную стоимость ипотечного страхования клиенты могут после посещения банка и общения со специалистом. Для клиентов Сбербанка есть другая возможность получения информации.

Можно выполнить все необходимые расчеты самостоятельно, воспользовавшись калькулятором ипотечного страхования. Необходимо просто зайти на официальную страницу кредитной организации и следовать простой инструкции:

  • выберите тот тип объекта, который будет использован в качестве залога. Это может быть не только квартира, но и дом;
  • в списке банков следует выбрать Сбербанк, поскольку эта организация будет выдавать кредит;
  • в новом поле укажите сумму, которую необходимо внести до полного погашения долга перед кредитной организацией;
  • в специальном поле укажите также и размер установленной процентной ставки;
  • укажите личные данные, которые требует система и отметьте наличие право собственности.

Важно! Заемщику нужно нажать в калькуляторе на кнопку «Рассчитать страховку» и подождать всего лишь несколько минут. Система произведет все необходимые расчеты.

Главным достоинством этого простого калькулятора является то, что клиенту будет предложен большой список страховых компаний, которые предоставляют выгодные условия для сотрудничества. Клиенту не придется самостоятельно искать компанию.

Система калькулятора также подскажет, какие риски необходимо включить в договор, чтобы не ошибиться. Это удобно в том случае, если сам заемщик пока окончательно не определился, какие риски для него находятся в приоритете.

Виды страховых полисов для ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно оформить такие страховые полисы:

  • Страхование залогового имущества. Отказаться от оформления этого полиса нельзя, он является обязательным. Полис защищает от таких рисков, как вандализм, стихийные бедствия, аварийные ситуации, а также неправомерные действия третьих лиц, ставшие причиной повреждения имущества,
  • Страхование жизни и здоровья. Это необязательный вид страхования, но от него клиенты предпочитают не отказываться. Данный полис учитывает такие риски, как потеря работоспособности, источника дохода, получение травмы, смерть клиента, оформившего кредит. Сбербанк предоставляет всем клиентам, которые оформили такой полис, возможность воспользоваться скидкой на ипотечный кредит. Ипотечная ставка может быть снижена на 0,5-15%. Все зависит от индивидуальных условий.
  • Титульное страхование. От этой страховки, по желанию, клиент может отказаться. Банк и страховая компания, конечно, не рекомендуют отказываться от данного полиса. Страховка защищает от рисков потери права собственности. Данное право впоследствии трудно доказать в судебном порядке. Как результат, клиент теряет слишком много денег и свою недвижимость.

Как выбрать страховую фирму для сотрудничества

Сбербанк – это организация, которая сумела продвинуться на рынке и получила высокую оценку деятельности от миллионов россиян, ставших ее клиентами. Многие страховые компании стремятся к тому, чтобы ее партнерами данного банка.

На сегодняшний день большинство страховых фирм все-таки сумели достичь этой цели. Среди аккредитованных партнеров банка есть много организаций. Зачастую клиентам непросто определиться с тем, какая фирма является наиболее надежной.

Страхование ипотечного займа является обязательной услугой. Чтобы несколько упростить выбор, представители банка рекомендуют гражданам изучить такие параметры:

  • опыт работы. Клиент должен обязательно интересоваться данным параметром, оформляя договор для сотрудничества с фирмой. Рекомендуется отдавать предпочтение тем компаниям, которые уже давно на рынке;
  • ценовая политика. Выгодное сотрудничество предполагает получение полиса по сниженной стоимости;
  • позиция в рейтинге. Это указывает на то, насколько надежной является компании и каков уровень доверия к ней со стороны клиентов. Нелишним будет обратить внимание и на то, предоставляет ли компания клиентам льготные предложения. Лучше всего не игнорировать данный параметр.

Пакет документов для оформления страхования залога по ипотеке

Как только гражданин выберет организацию, с которой захочет заключить договор и оформить полис, необходимо будет заняться сбором документов:

  • Паспорт и договор купли-продажи недвижимости;
  • Если оформляется титульная страховка, то представитель компании потребует предоставить свидетельство права собственности;
  • Если клиент намерен оформить полис, который включает защиту жизни и здоровья, то придется приложить и медицинскую справку. Для получения данной справки нужно пройти медицинскую комиссию, по результатам которой будет оценено состояние здоровья клиента.

Также к данному пакету нужно приложить и заявление, оформленное согласно требованиям компании. Помните, что данные, которые предоставляет клиент, должны быть достоверными.



Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-zaloga-po-ipotechnomu-kreditu-sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.